Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - В каком банке можно взять кредит под материнский капитал

В каком банке можно взять кредит под материнский капитал

В каком банке можно взять кредит под материнский капитал

Особенность программ в КПК

Срочный займ под материнский капитал в кредитном кооперативе предоставляется на сумму сертификата, а разницу между стоимостью жилья и средствами МК заемщик оплачивает сам. Средства переводятся из пенсионного фонда на счет, указанный заявителем.Величина первоначального взноса в КПК составляет порядка 20% (не менее 10%) от цены объекта недвижимости. Выбрать лучший займ под материнский капитал довольно просто — отзывы о том или ином кооперативе нетрудно найти в открытых источниках. Там публикуются отклики тех, кто уже воспользовался подобной программой.Также нужно сравнить условия каждой программы и найти предложение с минимальной процентной ставкой.По сроку выдачи, на который выдается займ под материнский капитал, – до 3 лет.

При этом вы можете выплатить долг досрочно.

Какие потребуется документы

Важно знать, использование материнского капитала должно быть направлено на реальное улучшение жилищных условий. Поэтому фальсификации здесь исключены.

Для оформления кредита заемщик обязуется предоставить банку пакет документов. При использовании маткапитала, в целях пресечения злоупотреблений, в сделке участвует третье лицо, — Пенсионный Фонд Российской Федерации. Из обязательных документов на получение кредита заемщик предоставляет следующие:

  1. Заявление-анкета ― заполняется по форме кредитной организации.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Квитанция 2-НДФЛ или любой другой документ, прямо указывающий на наличие у заемщика постоянного дохода.

Это неполный список.

В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки. Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение.
Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение.

В случае с кредитом наличными банки редко запрашивают документы на объект: речь идет не об ипотечном кредите, а об улучшении жилищных условий. Это разные банковские программы.

Особенности, которые важно знать

  1. наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.
  2. период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  3. воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  4. при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  5. налогом данные средства не облагаются

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Требование к недвижимости

Требования к недвижимости, предъявляемые при получении кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

  1. материал изготовления – бетон, кирпич, монолит (дерево исключается)
  2. наличие всех коммуникаций
  3. минимальные требования к жилой площади (1-на комнатная квартира от 32 метров, 2-х комнатная от 41 метра, 3-х комнатная от 55 метров)
  4. не состоять в аресте
  5. без обременения
  6. можно купить как новостройку, так и вторичное жилье, а также оформить займ для постройки дома
  7. вторичное жилье не должно быть ветхим
  8. износ должен быть не более 71%
  9. наличие отдельной ванной комнаты и туалета
  10. не старше 69 года постройки

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  1. справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  2. заявление на досрочное погашение;
  3. паспорт РФ;
  4. сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  1. подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.
  2. справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  3. копии правоустанавливающих документов на жилое помещение.

    В зависимости от способа приобретения (строительства):

    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  4. выписку из ЕГРН о праве собственности;
  5. копию зарегистрированного договора долевого участия;
  6. выписку из реестра членов жилищного кооператива;

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц.

Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  1. сертификатом на средства МСК;
  2. удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  3. подтверждением их места жительства (пребывания);
  4. документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  5. заявлением-анкетой;
  6. справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  1. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  2. нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.
  3. заявление о распоряжении;
  4. копию зарегистрированного ипотечного договора;
  5. свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  6. копию кредитного договора;

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств.

Это может быть:

  1. ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  2. целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса.

Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку. Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства.

После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Важные примечания

Привлечение капитала на улучшение жилищных условий это наиболее заманчивый вариант направления денежной суммы. Но в то же время и весьма хлопотный.

Здесь следует учитывать многие важные моменты, к которым относятся:

  • Если выбор сделан в пользу реконструкции, то недостаточно будет просто снести пару несущих стен и построить новые. Для получения выплаты общая площадь должна увеличиться не менее чем на учетную норму площади жилья.
  • Купленное имущество оформляется в общую собственность. Это относится не только по отношению к супруге (супругу), но и ко всем детям.
  • При строительстве или реконструкции жилья деньги могут быть использованы только на саму стройку либо реконструкцию, но никак не на приобретение земельного участка.
  • Объект недвижимости должен быть в пределах страны.

Определение этого термина дано в Жилищном Кодексе.Учетной нормой площади жилого помещения является минимальный размер площади жилого помещения, исходя из которого определяется уровень обеспеченности граждан общей площадью жилого помещения с целью их принятия на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях. Стоит заметить, что размер учетной нормы в различных регионах неодинаков. Этот параметр определяется органами местной власти исходя из уровня обеспеченности жильем в конкретном муниципальном образовании.

Соответственно, перед тем, как приступать к реконструкции, следует узнать в местной администрации, какая учетная норма установлена в вашем населенном пункте.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата.

Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли. Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.
Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.

Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья.

В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. , , и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Документы

на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк нужны такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним только различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных средств, выделенных государством по данной субсидии.Стандартный комплект документов:

  1. свидетельство права собственности на покупаемый объект недвижимости (доносится после успешного получения ипотеки)
  2. справка 3НДФЛ для лиц получающих дополнительный доход
  3. заявление-анкета на получение займа
  4. плюс сертификат материнского капитала
  5. доказательства возникновения основания на право собственности на объект (договор купли-продажи)
  6. согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально заверенное
  7. выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
  8. копии трудовой книжки
  9. любой второй документ, способный подтвердить личность
  10. брачный договор
  11. выписка из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах получателя маткапитала
  12. разрешение органов опеки
  13. справка 2НДФЛ с места работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, )
  14. выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для других лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
  15. копии паспорта, включая разворот с пропиской
  16. кадастровый паспорт

КСТАТИ!

Читайте статью о том, для получения других видов кредитов.

Требования к заемщику

КПК предъявляют к своим клиентам меньше требований, чем банки. Так, не нужно, к примеру, подтверждать свой доход справками.

Приносить документы об официальном трудоустройстве также не обязательно. Общий перечень требований выглядит так:

  1. положительная кредитная история.
  2. наличие постоянного источника дохода (при этом его уровень вы указываете в заявке самостоятельно);
  3. российское гражданство;
  4. возраст от 18 до 75 лет (в некоторых кооперативах – от 21 года и до 65-70 лет);

КПК рассматривают заявку на займ под мат капитал в течение 1–2 дней.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья.

Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок.
Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  1. удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  2. справку из ПФР об остатке маткапитала;
  3. заявление на досрочное погашение;
  4. сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  1. выписку о праве собственности из ЕГРН;
  2. обязательство о выделении долей.
  3. справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  4. подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  5. копию кредитного договора;
  6. паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  7. копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
  8. заявление о распоряжении;
  9. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  10. правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  11. копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  12. выписку из реестра членов жилищного кооператива;

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц.

Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.Согласно ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.
Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Почта Банк

Достаточно неплохие условия кредитования гарантируются заемщикам с пометкой «без отказа».

Это означает, что большинство поступающих заявок одобряется банком, несмотря на кредитную историю и прочие факторы. Для надежных клиентов предусматривается система опций и преференций. Успешное оформление онлайн-заявки предполагает поэтапное снижение процентной ставки на 2-3% весь срок пользования средствами.

24. В каком лучше банке взять ипотечный кредит под материнский капитал?

24.1. Решайте сами. Ставки в разных банках не одинаковы.

Вам помог ответ? Да Нет 25. Можно ли взять в банке кредит под материнский капитал.

25.1. Только ипотечный займ. Вам помог ответ?

Да Нет 26. Могу ли я в банке взять кредит под материнский капитал. 26.1. Да, можете взять ипотеку и погасить ее материнским капиталом, хотя бы частично. Вам помог ответ? Да Нет 27. В каком банке выгоднее взять кредит под материнский капитал,19 лет. 27.1. Обратитесь в Сбер. Вам помог ответ? Да Нет 28. Какой берётся кредит под материнский капитал.
Да Нет 28. Какой берётся кредит под материнский капитал.

Какие банки дают такой кредит?

28.1. Я так понимаю, что Вы рассматриваете вариант получения ипотечного кредита, который впоследствии хотите погасить материнским капиталом. Такой кредит можно взять в любом банке, который выдает ипотечный кредит.

Вам помог ответ? Да Нет 29. Как банк в Крыму даст кредит на жилье под материнский капитал? 29.1. Под материнский капитал ничего не дают вы можете погасить ипотечный кредит мат капиталом для получения кредита обратитесь в банк.

Вам помог ответ? Да Нет 30. Какие банки Уфы дают кредиты под материнский капитал. 30.1. Вопрос не юридический, узнавайте в конкретном банке.

Вам помог ответ? Да Нет

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  • Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  • Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  • Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  • Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.
  • Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки.

Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится. Лучшие бесплатные карты 2020 #всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта

  1. 5% на остаток
  2. 3,9% кэшбэка на всё
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Альфа-Карта Альфа-Банк Дебетовая карта

  1. 5% на остаток
  2. 0₽ за обслуживание
  3. 2% кэшбэка на всё

Подробнее Кэшбэк карта Райффайзенбанк Дебетовая карта

  1. 1,5% кэшбэка на всё
  2. 5% на остаток
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

Кредиты на строительство и реконструкцию

Воспользоваться банковскими средствами под капитал можно и в случаях строительства либо реконструкции жилого здания.

Но финансирование имеет свои особенности.Если вы берете кредит на постройку дома, то сертификатом можно будет воспользоваться сразу. Ждать трехлетия ребенка не требуется. Причем средства могут быть использованы, как и в ситуации с ипотекой, в качестве первого взноса либо платы по кредиту.А вот в случае с реконструкцией все немного сложнее.

Дело в том, что законодательство не предполагает направление капитала на реконструкцию с привлечением кредитных сумм. Но в то же время никто не запрещает вам взять дополнительно кредит, если маткапитала на эти цели не хватило. Правда, в таком случае все-таки придется дождаться трехлетия малыша.

Для тех, кто не хочет так долго ждать, законодательство предлагает альтернативный вариант.Средства материнского (семейного) капитала на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы на компенсацию затрат за реконструированный им или его супругом (супругой) объект индивидуального жилищного строительства.Таким образом, можно смело взять кредит до получения права на использование сертификата.

А после того как возраст ребенка достигнет трех лет, обратиться за компенсацией понесенных затрат.

Выбор клиентов

Условия выдачи

ВсемМакс. сумма кредита2 000 000 ₽Дата погашения04/06/2025Выплаты по ВыходнымМин.

возраст21 12 отзывов 2.6 Финансовая выгода Условия предложения Удобство оформления Работа сотрудниковИнформация о компанииУсловия выдачи ВсемМакс. сумма кредита6 000 000 ₽Дата погашения04/06/2025Выплаты по ВыходнымМин.

возраст18 3 отзывов 3.0 Финансовая выгода Условия предложения Удобство оформления Работа сотрудниковИнформация о компанииУсловия выдачи ВсемМакс.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+