Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно или нет

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно или нет

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно или нет

Что будет, если не купить полис страхования жизни и здоровья


В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой.Кроме того, при отказе от страхования жизни и здоровья банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору. Например, сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб.

Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Как сократить сумму страхового платежа

Если без страхования никак не обойтись, то многих интересует, как в таком случае сократить размер ежегодного платежа по страховке.

Во-первых, нужно понимать, что банки заинтересованы в заключении страхового договора, так как у них действуют соглашения со страховыми компаниями о взаимовыгодном сотрудничестве. Во-вторых, СК и банковское учреждение могут быть аффилированными структурами. Поэтому, если Сбербанк требует оформления страховки, то нужно соглашаться, получать одобрение и самостоятельно выбирать страховщика.

Совет — лучше обращаться в аккредитованную страховую компанию. В таком случае, страховка может обойтись в 3-4 раза дешевле.

Второй вариант — застраховаться до покупки жилой недвижимости.

Здесь важно, чтобы сумма страховки была не меньше суммы займа.

Выводы

Основное что волнует обратившихся в Сбербанк за ипотекой, нужно ли оформлять страховку, обязательная ли она.

Ответ отрицательный. Покупать полис необязательно. Но при отказе от него понижаются шансы и на кредит.

Скорее всего, в нём вам откажут из-за финансовых рисков. Цена страхования не указана в тарифах, но она рассчитывается быстро на месте. Зависит стоимость от того, сколько вам осталось выплачивать по ипотеке после оплаты первоначального взноса.

Для приблизительных расчётов цены страховки используйте калькулятор. Он есть на интернет-ресурсе «Сбербанк Страхование». ( Пока оценок нет ) Поделиться:

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  1. признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  2. признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.
  3. гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  4. смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  1. если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  2. в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  3. если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  4. если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  5. в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  6. если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  7. если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  8. в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  9. если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.
  10. если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным.

Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента. При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге.

В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  1. Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  2. Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  3. Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки.

Это не так. Они попросту обманывают и пытаются заработать на вас деньги. Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

Чтобы процесс оформления страхования жизни и залоговой недвижимости каждый год после получения ипотеки был максимально комфортным следует придерживаться простого алгоритма действий:

  1. Выбрать одну или несколько страховых компаний. Уточнить необходимый пакет документов, а также условия заключения договора.
  2. Сравнить предложения. При выборе нужно учитывать не только приоритетные задачи (например, быстрота оформления полиса), но и его стоимость, период платежа, удобство работы с представителем страховой компании.
  3. В выбранных компаниях заказать расчет предварительной стоимости полиса. Это позволит подобрать максимально комфортную программу страхования при ипотеке.
  4. Собрать пакет документов. В него входит паспорт гражданина РФ, кредитный договор, заявление, копия кадастрового паспорта, анкета ( в ней должны быть указаны личные данные и характеристики ипотечного кредитования), медицинская справка (подтверждающая состояние здоровья по результатам обследования, нужна не во всех страховых), документы на объект недвижимости.
  5. Оплатить указанную агентом сумму и при необходимости лично передать копию договора в банк.
  6. Посетить офис выбранной СК и подписать договор.
  7. Уточнить, передает ли представитель компании копию страхвого договора в банковскую организацию самостоятельно или это ваша обязанность.

К сведениюЕсли основной задачей является быстрота оформления полиса, то многие заемщики каждый год делают выбор в пользу программы Сбербанк-Страхование. Неоспоримым преимуществом является возможность приобрести страховку не покидая стен офиса или дома.

Для этого достаточно зайти на сайт и в течение нескольких минут приобрести страховой продукт по ипотеке.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Страховой тариф устанавливается индивидуально для каждого клиента. При этом во внимание принимается множество факторов, в том числе:

  1. Состояние здоровья: если у клиента имеются серьезные заболевания, то полис обойдется ему намного дороже. А при определенных обстоятельствах ему могут вообще отказать в страховании.
  2. Сумма ипотеки: тариф устанавливается в процентах от кредита, поэтому, чем больше сумма займа, тем больше придется заплатить за полис.
  3. Состояние объекта залога (при имущественном страховании): учитываются конструктивные особенности здания, используемые материалы, условия проживания в нем, год постройки.
  4. Пол: как правило, для мужчин устанавливаются более высокие тарифы.
  5. Возраст: молодым страховку по ипотеке предоставят дешевле.

Какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке?

+1Анонимный вопрос · 6 июл 2018 · 5811ИнтересноЕщё · 14Инзуро — Ваш страховой агент. Все виды страхования. Оформление ОСАГО онлайн.

· ОтвечаетВ Сбербанке при ипотечном кредитовании обычно необходимо страховать 2 риска: 1.Страхование Жизни и Здоровья заемщика, которое покрывает риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней2.Страхование Имущества заемщика, в этом случае страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости.1 · 513Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 1,5 KВряд ли, тем более время много прошло. У вас в кредитном договоре, наверняка есть пункт, согласно которому, если и можно отказаться от страховки, тогда вы будете платить кредит по повышенному проценту. Сумму, на которую банк заранее нацелился, чтобы поиметь с клиента, он не упустит.Судите сами, сегодня банки предлагают взять кредит под 10-12% годовых, а вкладчиков заманивают процентами по вкладам 7-8.

И какая у них будет маржа, 2-5 %? Это при инфляции в 12-15%! Банкиры не сумашедшие, чтобы работать себе в убыток.

Страховка кредита это тот самый подводный камень, на который напарываются все заёмщики. Реально она увеличивает процент по кредиту до 24-х %.

Это легко определить даже без вычислений. Если банк, например Сбер, предлагает держателям дебетовых зарплатных карт оформить кредит онлайн, то уж никак не меньше 23,9%.То что предлагаемая кредитная карта «золотая» не стоит обращать внимания, это обычная замануха.Возможно вам удастся пробить брешь в обороне банка, попытка не пытка.

Тогда вы одержите свою маленькую победу, без потерь отказавшись от страховки.

Желаю вам успехов.93 · 17,6 K · 38Официальный страховой агент. Оформлением полисов ОСАГО, КАСКО.Можете и не оформлять

  1. читайте внимательно Договор с банком, там написано какие санкции банк может применить.
  2. от всего можно отказаться. НО:

Обращаю внимание на слово МОЖЕТ ! Банк может применить санкции а может и не применять — это уже на его усмотрение.Ну а сами санкции, начиная от повышения процентной ставки и пересчета суммы ежемясячного платеа и вплоть до досрочного расторжения договора и просьбы к вам полностью погасить задолженность.Если ваш вопрос связан с большой стоимостью страховки — попробуйте сделать ее в другом месте (там очень часто дешевле) — но есть много ньюансов — поэтому лучше довериться профессионалам.Ну и поменяйте страхового агента, чтобы было кому задавать такие вопросы и получать адекватные ответы.По крайней мере наши клиенты никогда не переплачивают за полис, мы никогда не берем ни копейки сверху, наоборот находим варианты как удешевить.Ну и естественно консультируем по всем возникающий вопросам.Желаете такой сервис?

Будем рады видеть вас в числе своих клиентов.2 · 4,9 K · 48Работа: коммерческий автор. Призвание: мистик, ясновидение, медиум.

Заёмщик имеет право на возврат до 13% потраченных на страхование жизни денег.При этом:

  1. граждане, желающие воспользоваться вычетом налога должны быть официально трудоустроенными.
  2. договор заключен на страхование жизни заемщика, его супруги, родителей и детей;
  3. срок страхования должен быть не менее пяти лет;

1 · 5,8 K · 14Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24.Банк практически не проверяет кредитуемую квартру, как правило минимальную проверку делает страховая компания, которая страхует ипотечную квартиру, но делает она это только на основаннии ксерокопий документов, которые предоставляют в банк покупатели квартиры, эти документы могут подделать продавцы, и основаная надежда идет на выплаты от страховой компании в размере сумму кредита, но не стоимсоти квартиры. Так что лучше привлекать профессионалов для юроидической проверки на мой взгляд, чем рисковать в таких случаях и надеяться на страховую компанию.

5 · 5,0 K · 534Практикующий риэлтор в Петербурге: https://sergej-slusar.ru/ У Сбербанка заключены соответствующие договоры со страховыми компаниями. Их число меняется, сейчас – около 10 (точно узнавать надо в страховой компании).

Крупные – все, среди них «Альфа-страхование», конечно, есть. Но есть и ВСК, и «РЕСО-Гарантия», и «Ингосстрах» и… Сказать, чтобы Сбер с большим энтузиазмом принимал страховку «со стороны» – это, конечно, нет: у менеджеров установка предлагать свою, а наоборот, собственно, было бы удивительно. Но договоров со страховщиками они не нарушают и, вздохнув, принимают их страховку.

Какая компания лучше? Так у всех разные программы. Значимых факторов много. К примеру, если заёмщику 20 с небольшим, то ему дорога в ВСК, если ему за 50, то в то жк ВСК обращаться не стоит. Много от характеристики квартиры зависит.

И т.д. и т.п. Узнавать надо на из сайтах и в их .

Можете зайти в офис ипотечного брокера, коих немало (я про Петербург, вдруг у вас не так), там учтут все конкретные ваши обстоятельства и подберут выгодного именно вам страховщика. Кстати, договор страхования заключается на год, страховую компанию можно при этом и менять (только не опаздывайте ни на день).3 · 379 · 21https://kontur.ru/partnership/online?p=f06095Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете.

Это может быть и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже любимое домашнее животное (по российским законам ваш питомец считается имуществом).Условий для страхования всего два:

  1. У вас есть право собственности на имущество, которое вы хотите застраховать.
  2. Можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Чаще всего в нашей стране имущество страхуют от пожара, затопления или кражи. Но среди страховых рисков могут быть и другие — например, стихийные бедствия, взрывы или падение летательных аппаратов.1 · < 100 · 4,5 kавтор телеграм-канала "кот-юрист". эксперт по защите прав>

·>Сначала нужно посмотреть условия своей страховки и проверить, есть ли в них возможность возврата денег при досрочном погашении кредита или просто при досрочном отказе от страхования. Сейчас по закону для большинства страховок действует обязательный период охлаждения 14 календарных дней с даты оформления страхования.

В этот период возможен отказ от страховки с возвратом денег.

После первых 14 дней страховые компании решают сами, давать или нет другие возможности для расторжения договора страхования с возвратом денег.

Если по условиям вашей страховки возможен досрочный отказ от страхования с возвратом денег, пишите заявление в страховую компанию. В случае с коллективным страхованием много нюансов и заявление скорее всего придется писать в банк.138 · 13,8 K · 492Банки, инвестиции, страхование, НПФМожно, если:1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е.

В случае с коллективным страхованием много нюансов и заявление скорее всего придется писать в банк.138 · 13,8 K · 492Банки, инвестиции, страхование, НПФМожно, если:1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е.

за которую платит государство, в лице Минобороны);2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо:1) паспорт РФ;2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в паспорте);3) справка по форме 2-НДФЛ (за последние 12 рабочих месяцев) (в бухгалтерии организации);4) справка Банка «Об остатке задолженности по ипотечному договору» (берёте в Банке, где сейчас у Вас ипотека);5) возможно потребуется оценка квартиры (некоторые Банки требуют оценку недвижимости) (можно заказать у любого оценщика, либо в Банке предложат свой список оценщиков);6) стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж — не менее 1 года) (тоже одно из негласных условий Банков).101 · 21,8 K · 4,5 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей. · К сожалению, вы не уточняете, какую именно страховку по ипотеке.

Для разных видов страхования есть свои нюансы. Во-первых, есть обязательные для заёмщика виды страхования при получении ипотеки — прежде всего страхование самой квартиры как объекта залога от рисков утраты или повреждения.

Ещё по условиям договора может быть обязательным страхование жизни. Например, если вы брали ипотеку с господдержкой.

Во всех случаях, когда страхование для вас обязательно по условиям договора и закону, от него лучше не отказываться. Будут претензии со стороны банка из-за отсутствия страхования (неустойка за непредоставление полиса, в крайнем случае — вплоть до предъявления требования о досрочном возврате кредита).Во-вторых, если страховка для вас не обязательна, всё зависит от её условий.

По многим видам страхования сейчас действует период охлаждения — первые 14 календарных дней с даты оформления. В этот период можно расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования.

По окончании 14-дневного периода такая возможность может быть предусмотрена условиями конкретного договора.177 · 8,6 K · 389Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой нед. · ОтвечаетМаленькая процентная ставка не всегда представляет собой выгодную покупку, зачастую бывает так, что такие условия всего лишь заманивают людей, ведь за ними скрываются подводные камни, которые увеличивают сумму кредита. Однако, Центральный Банк запрещает таким образом вести дела, и такие скрытые моменты представляют собой нарушение закона.

Чтобы сделка была честной и прозрачной, перед заключением договора следует изучить некоторые документы у представителя банка.

Во-первых, банки обязывают застраховать приобретаемое жилье, а также собственную жизнь. Те граждане, которые застраховали собственность, являются выгодными клиентами.

Таким образом, банк скорее всего одобрит кредит и даже снизит процентную ставку. Вторых условием становится обслуживание и ведение кредитного счета, в ходе которого банковские учреждения устанавливают ежемесячную сумму за обслуживание счета, в год это отбирает 6%.

Перед оформлением можно узнать есть ли такая функция у банка.

Как правило, имущество необходимо оценить, и этим занимаются те лица, которые имеют аккредитацию у банка.

Такая услуга также предоставляется за определенную плату. Перед тем как взять ипотеку, необходимо обсудить с сотрудником банка все условия и узнать, есть ли какие-то дополнительные комиссии. С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич4 · 1,4 KСпроситьВойтиМеню

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный.

Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно. Внимание!

Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка. Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими.
Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

  1. «СОГАЗ»;
  2. «Ингосстрах»;
  3. «ВТБ «Страхование»;
  4. «СФ «Адонис»;
  5. «СК «Пари»;
  6. «СК «РСХБ-Страхование»;
  7. «ИНКОР Страхование»;
  8. «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  9. «Группа «Ренассанс страхование»;
  10. «Сбербанк страхование жизни»;
  11. «СК «Независимая страховая группа»;
  12. «ВСК»;
  13. «Либерти Страхование»;
  14. «Сбербанк страхование»;
  15. «РЕСО-Гарантия»;
  16. АО «СК «Чулпан»;
  17. «НАСКО».
  18. «АльфаСтрахование»;
  19. «Зетта Страхование»;
  20. «Абсолют страхование»;

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные .

Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке?

Анонимный вопрос · 11 авг 2018 · 54,6 K8ИнтересноЕщё · 38Официальный страховой агент. Оформлением полисов ОСАГО, КАСКО.Можете — от всего можно отказаться.

НО:

  1. читайте внимательно Договор с банком, там написано какие санкции банк может применить.

Обращаю внимание на слово МОЖЕТ !

Банк может применить санкции а может и не применять — это уже на его усмотрение.Ну а сами санкции, начиная от повышения процентной ставки и пересчета суммы ежемясячного платеа и вплоть до досрочного расторжения договора и просьбы к вам полностью погасить задолженность.Если ваш вопрос связан с большой стоимостью страховки — попробуйте сделать ее в другом месте (там очень часто дешевле) — но есть много ньюансов — поэтому лучше довериться профессионалам.Ну и поменяйте страхового агента, чтобы было кому задавать такие вопросы и получать адекватные ответы.По крайней мере наши клиенты никогда не переплачивают за полис, мы никогда не берем ни копейки сверху, наоборот находим варианты как удешевить.Ну и естественно консультируем по всем возникающий вопросам.Желаете такой сервис? Будем рады видеть вас в числе своих клиентов.21 · 4,8 KКомментировать ответ.Ещё 3 ответа · 27Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области.

Все. · ОтвечаетОтказаться нельзя.

Но можно нарушить требование ипотечного договора, понимая, что за это может грозить (читайте договор).

Стоимость страхования квартиры для выполнения ипотечного (кредитного, залогового) договора составляет. Читать далее · 1,1 KКомментировать ответ.

· 492Банки, инвестиции, страхование, НПФМожно, но только от страхования жизни. Страхование имущества (новой квартиры) в любом случае является обязательным, но не является обязательным оформить данную страховку именно в ПАО «Сбербанк» (ООО СК «Сбербанк страхование»). Читать далее1511 · 19,9 KВ 2016 году я последний раз платила за страховку по ипотеке.

Прошлые года сбербанк мне звонил (писал), с. Читать дальшеОтветить161Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 1,5 KВряд ли, тем более время много прошло. У вас в кредитном договоре, наверняка есть пункт, согласно которому, если и можно отказаться от страховки, тогда вы будете платить кредит по повышенному проценту.

Сумму, на которую банк заранее нацелился, чтобы поиметь с клиента, он не упустит.Судите сами, сегодня банки предлагают взять кредит под 10-12% годовых, а вкладчиков заманивают процентами по вкладам 7-8. И какая у них будет маржа, 2-5 %? Это при инфляции в 12-15%! Банкиры не сумашедшие, чтобы работать себе в убыток.

Страховка кредита это тот самый подводный камень, на который напарываются все заёмщики.

Реально она увеличивает процент по кредиту до 24-х %. Это легко определить даже без вычислений.

Если банк, например Сбер, предлагает держателям дебетовых зарплатных карт оформить кредит онлайн, то уж никак не меньше 23,9%.То что предлагаемая кредитная карта «золотая» не стоит обращать внимания, это обычная замануха.Возможно вам удастся пробить брешь в обороне банка, попытка не пытка. Тогда вы одержите свою маленькую победу, без потерь отказавшись от страховки. Желаю вам успехов.93 · 17,6 K · 79инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель.Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке.

Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк. Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.4211 · 65,7 K · 492Банки, инвестиции, страхование, НПФЕсли Вы оформили страховку во время подписания кредитного договора, а затем решили отказаться, то у Вас есть ровно 14 дней, после чего отменить уже ничего невозможно. Центральный банк Российской Федерации установил, что периодом «охлаждения» является срок 14 дней, то есть в течение которого Вы имеете право отказатьсся от данного продукта Банка.

Для этого надо написать заявление на отказ от страхования в отделение ПАО «Сбербанк» (ЭТО ВАШЕ ЗАКОННОЕ ПРАВО!).52 · 3,6 K · 79инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель.Вы можете отказаться от страховки при получении кредита, если все-таки вам ее навязали и ее отсутствие не является условием в договоре кредитования (при ипотеке), то в течение двух недель идете в страховую и пишете заявление на закрытие договора страхования и возврат денег, если срок вышел, и в догооре кредитования другого не указано, то скорее всего не вернете.95 · 15,2 K · 352Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.

· ОтвечаетДобрый день, Игорь!В соответствии с действующим страхование жизни не является обязательным, так что в теории от него можно отказаться.

При этом, как показывает практика, банк предлагает Вам «пониженны» процент по ипотеке, если Вы приобретете страховой полис жизни и здоровья. Если же Вы отказываетесь от приобренеия такого комплекса услуг, то банк предлагает якобы обычный процент (повышенный).Таким образом, если Вы откажетесь от страхования жизни в любой период, в зависимости от условий кредитного договора, процент по ипотеке может «вырасти».Отказ от страхования жизни и здоровья может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки. 2 · 4,6 K · -8Риелтор в СПБ. Квартиры от инвесторов и подрядчиков по ценам ниже.Рекомендую рассмотреть разные крупные страховые компании (рекламировать не буду), помимо страховки от самого банка.

В большинстве надежных компаний, которые работют во всей России — ставка по страхованию значительно ниже, при сохранении условий по выплатам.

Просто сравните условия и цены.3 · 6,9 K · 48Работа: коммерческий автор. Призвание: мистик, ясновидение, медиум. Заёмщик имеет право на возврат до 13% потраченных на страхование жизни денег.При этом:

  1. договор заключен на страхование жизни заемщика, его супруги, родителей и детей;
  2. срок страхования должен быть не менее пяти лет;
  3. граждане, желающие воспользоваться вычетом налога должны быть официально трудоустроенными.

1 · 5,8 K · 4,5 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей.

· Для расторжения договора страхования нужно просто обратиться в страховую компанию с заявлением. Проблема в том, что не всегда расторгнуть договор могут с возвратом денег. То есть может так получиться, что договор по вашей претензии расторгнут, но деньги не вернут. Чтобы этого не произошло, обязательно сначала посмотрите условия своего договора.

Чтобы этого не произошло, обязательно сначала посмотрите условия своего договора. На руках должны быть страховой полис + правила страхования либо заявление о подключении к программе страхования + памятка застрахованного + правила.

  1. Если это было индивидуальное страхование по полису, тогда по закону вы имеете право в первые 14 дней с даты заключения договора сделать досрочный отказ от страхования (подать заявление в страховую) и получить обратно почти всю стоимость страхового полиса. Страховая вычтет часть денег пропорционально уже вышедшему сроку страхования и вернет деньги в течение 10 рабочих дней.
  2. В случае с коллективным страхованием надо искать период охлаждения в самом договоре. Если этот срок еще не вышел, и при отказе от договора предусмотрен возврат денег, аналогично пишете претензию в страховую. Если срок уже вышел, тогда возврат денег можно сделать только через суд. К сожалению, судебная практика пока неоднозначная (не всегда в пользу клиентов страховой).

1 · 2,1 K · 547Специалист по Недвижимости, Риелтор.Что нужно банку от вашей квартиры, которую он получает в залог?

Возможность вернуть свои деньги, а значит банк больше всего волнует ликвидность квартиры на рынке недвижимости , а ликвидность для банка определяет оценщик, если он даёт добро(оценщикам плевать на качество документов, им важно чтобы они были в принципе), то и банк даёт добро, документы конечно же проверяются юристами банка, но все делается очень поверхностно, знаете почему?

Потому что ипотечный менеджер банка получает бонусные деньги, если с ним будем заключён кредитный договор, а именно менеджер предоставляет документы на коллегию одобряющую или отклоняющую ипотечный займ и конечно же он будет действовать «на вашей стороне», то есть сделает все, чтобы ипотеку вам одобрили, а у юристов на руках только электронные копии документов, даже не оригиналы, собственника они в глаза не видели, им важнее есть ли нужные документы из списка банка или нет, если есть, то все окей. Например в моей практике получали одобрения квартиры с неузаканиваемыми перепланировками, с безвести пропавшими людьми, а так же находящиеся в аварийном состоянии.

Поэтому мой вердикт, банк одобривший ипотеку ничего вам не гарантирует, потому что банк это не один человек, а множество и каждый из них думает не о выгоде банка или вашей, а только о своей.12 · 8,4 K · 223Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Страхование жизни и здоровья — добровольная услуга. В течение 14 дней после оформления кредита вам необходимо написать заявление о расторжении договора. Если вам не вернут страховку, следует обращаться в суд, правда будет на вашей стороне.

Если вы написали заявление позднее установленных 14 дней, то в суде необходимо будет обосновать, почему вы вовремя не смогли отказаться от страховки в установленном законом порядке. 94 · 8,3 KСпроситьВойтиМеню

Тарифы

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  1. Финансовое состояние заемщика.
  2. Место его работы.
  3. Пол.
  4. др.
  5. Возраст клиента.
  6. Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  7. Сумма кредита.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьКак правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки.

Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Вопрос о страховании жизни в Сбербанке при ипотечном кредитовании

524 Сразу сообщу, зарегистрировался чтоб меня услышали многие!

И будет много букв!Доброго дня всем пользователям Пикабу! Начитался я конечно сегодня на портале банков, да жаль что поздно, так как моя семья уже попала в этот водоворот.

Начну пожалуй с самого начала.

20.05.2020 в первый день старта программы «Сельской ипотеки» (скорее это просто развод людей), мы с супругой, давно уже мечтающие о своем доме, чтоб было что оставить детям, подали заявку по данной программе в 9:10 утра, самые первые в нашей области (Ростовская область), ведь она зарплатник в СБ с хорошей белой ЗП и идеальной КИ, у меня как у мелкого ИП счет там же, от того и рассматривали только этот банк. Терпеливо ждём, даже объект уже подобрали, так сказать заранее. 25.05.2020 в районе 12 дня нам приходит долгожданное смс с одобрением, счастью нет предела, раз 15 уточнили и у менеджера и на горячей линии и даже на линии домклик, действительно ли это окончательное решение, везде ответ ДА!

Подбирайте недвижимость! Ну и мы сразу в бой, оплачиваем оценку, собираем документы с продавцом, заключаем предварительную сделку, оплачиваем аванс. Как это было глупо.Собрали все, собираемся подавать, для этого нужно позвонить на домклик.

Звоним и тут ситуация №1, НО, не самая страшная как оказалось, нам уверенно отвечают что мы не попадаем под данную программу так как финансирование и заявки закончились, все претензии в МинСельХоз РФ или можете оформить под 8% а не под 2.7%. С нервами, бессонная ночь, утром первым делом начинаем дозваниваться в Министерство. После пары десятков звонков в МСК, выходим на директора Департамента кредитования МинСельХоза.

Вот тут спасибо министерству в целом, быстрая работа и нам перезванивают с информацией о том, что СберБанк не подал ни одной заявки на субсидирование сельской ипотеки и Вам не могли так ответить!

И, дали номер специалиста в главном аппарате в Москве, ей так же отдельное спасибо! Созвонившись с ней, выясняется, что мы попали в реестр одни из первых и просто в домклике что-то напутали.

Буквально через час нам перезвонили из Сбера с извинениями и объяснили что все хорошо и мы можем звонить личному менеджеру на домклик.

Звоним, с раза 20го мы дозвонились и нам радостно сказали у Вас все одобрено, все подтверждено, можете подгружать документы!

Тут же мчимся к нашему менеджеру в отделение, с агентом продавца и сдаем все ему!

Чудо, думаете?! НЕТ! Начало ада и конца!Вечером нам опять звонят из домклика и говорят, что все документы готовы, оценка пройдена успешно, объект подходит и отправляем документы в юр. отдел. Через 10 минут смс сообщение с текстом: Ваши документы на объект недвижимости отправлены на проверку, банк ответит в течении 5 дней.И вот 10.06.2020, в обед нам звонит наш менеджер из СБ (хороший парень, думаю о нем позже напишу, сделал все что мог) и говорит, что ситуация странная, но, после отправки документов на недвижимость, программа выдала автоматический отказ! Ни смс нам не было ничего, даже на домклике в приложении нет уведомлений.

Судорожно мы начинаем обзванивать горячие линии и все каналы связи, нигде нет ответа, просто говорят что да, так написано, смиритесь!

После кучи звонков на домклике появляется табличка: Вам отказано в ранее одобренной ипотеке!

Банк не дает пояснений и Ваш менеджер не сможет ответить на Ваши вопросы! Повторную заявку Вы сможете подать 09.08.2020.Далее тишина со всех каналов, на заявление об объяснении причин отказа тишина. А ведь это гос программа! Утверждена заранее и если Вам одобрили по ней заявку, то должны хоть как то объяснить причины таких отказов.И вот он основной вопрос, увидев сколько людей пострадало от рук СБ, может конечно это их хваленная программа дает сбой, но, как быть нам?

Семьям которые пострадали, мы потеряли деньги на оценках, на предварительных договорах и прочих требованиях банка, некоторые остались без жилья, даже того что было.

Моя семья, а у нас супругой двое детей маленьких, практически лишились своих 2 комнатушек и сбережений. Так как нас таких тут много и банк не дает объяснений ссылаясь на закон, предлагаю обратиться в Верховный Суд РФ с коллективным иском в адрес СБ. Так как все же теплится надежда на правовые нормы нашего государства и может быть мы сможем вернуть потерянное и компенсировать свой моральный вред, уверен не только у меня на нервной почве начались проблемы со здоровьем!

За это должен ответить СБ!Что же касается самого банка, думаю и мой счет и зарплатная карта жены, да и вообще отношение с этим банком будут переведены в другой банк, где отношение к клиентам не зависит от программы и компьютера!Просьба к тем, кто хочет обратиться в суд, давайте обмениваться контактами и решать этот вопрос всей обманутой Россией! Показать полностью 600 Установленный для Сбербанка лимит госсубсидии по предоставлению сельской ипотеки составляет 97 млн рублей на один год.

Всего за 8 часов банк принял 1100 заявок на сумму свыше 3 млрд рублей на сельскую ипотеку.Максимальная сумма кредита составляет: для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, для прочих субъектов РФ — 3 млн рублей.

Максимальный срок кредита — 25 лет. Первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы кредита. Программа продлится до 31 декабря 2022 года.20.05 начали, 21.05 закончили.Есть «счастливчики» кто успел подать заявку?

962 99 UPD: Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2020 год, вступил в действие с 3 апреля 2020 года.Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2020 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода.

Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней Итак,много слов о поддержке кредитных заемщиков,и вот пример,как быстро отреагировал Сбербанк.Молодцы. Звучит все красиво и позитивно.

Заполняем анкету и видим там рекомендацию ознакомится с некой памяткой. Открываем памятку,а там сюрприз:) Т.е.

для того,чтобы тебя поддержали с кредитом, его надо было взять после 3 апреля,при этом еще 28 марта заявили о режиме самоизоляции.Гениально!

Показать полностью 4 1514 Кредитные каникулы в связи с ситуацией из-за распространения коронавируса предоставляются в том числе:по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб.

потребкредитам до 250 тыс. руб.

по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс.

руб., по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс.

руб.Теперь собственно вопрос: Возможно я такой нищеброд, но думаю, что в основном ипотечный кредит берут от 2-3 млн.

и основная масса останется за бортом этих «каникул»Но и это еще не все, оказывается процент все таки будет начисляться за «каникулы»В ЦБ пояснили, как будут начисляться проценты в период кредитных каникулНАЧИСЛЯЮТСЯ ЛИ ПРОЦЕНТЫ ВО ВРЕМЯ КАНИКУЛ?- Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной!

— акцентировали внимание в Центробанке.Вот как работает механизм.

Во время кредитных каникул ничего платить не нужно.

Платежи будут полностью заморожены. Но проценты во время отсрочки все равно будут капать и увеличивать долг перед банком.По кредитным картам и потребительским кредитам — в размере 2/3 от среднерыночной ставки на дату обращения.

По ипотеке скидок вообще нет. Какая ставка в договоре указана, по такой и будут начисляться проценты.Пруф Показать полностью 624 Получив одобрение на ипотеку и давным давно предоставив все необходимые документы, наступил момент согласования суммы ипотеки, первоначального взноса, а также иных платежей, таких как страхование жизни и др.Среди данных платежей есть совершенно необязательные, а именно правовая экспертиза выбранного объекта недвижимости и электронная регистрация сделки.Правовая экспертиза= 19 000 рублей (не понятно, кстати почему мне предложили заплатить такую сумму, хотя в оферте указана цена 12 000).Электронная регистрация сделки= 15 000 рублей.Значится, правовая экспертиза, в случае приобретения какой-либо квартиры с 10+ летним стажем, сменившей ни одного владельца, вещь как я думаю, не лишняя.

(Но это не мой случай).»Ускоренная» регистрация сделки за такую сумму — это вообще полнейшая ерунда.

Кто не хочет идти в МФЦ и ждать 7-10 дней есть возможность зарегистрировать сделку в ускоренном варианте за деньги, вот только стоит это 1020 рублей (В январе 2020 была такая цена).Озвучив менеджеру банка свой отказ от оплаты экспертизы и ускоренной сделки началось самое интересное.Банк перестала устраивать оценка дома.

Оценка на протяжении 2-х недель переделывалась 4 раза, ответ один и тот же. Сумма оценки завышена. Хотя мне известно, что в конце 2020 года аналогичные объекты (абсолютно аналогичные) недвижимости были оценены за большую сумму и банк тогда все устроило.Из приближенных к банку источников информации стало известно, что банк решил пойти на принцип и отказывать во всех будущих оценках объекта, так как я не захотел отдать ему немного своих денежек.Вот такое вот геи работают в Сбербанке. Показать полностью 1665 Всем доброго времени суток.Буквально сегодня произошла неприятная ситуация.

Сбербанк заморозил денежные средства на счете, посчитав их «отмыванием преступных доходов».

А теперь по порядку.5 февраля была окончательно оформлена ипотечная сделка на продажу квартиры (мы продавцы). Мы с матерью должны были получить на ее сберкнижку 5 950 000 (предупреждая вопросы, почему именно сберкнижка?

Потому что она безопаснее карты). Вчера же были сняты 4 900 000 с лишним, остальное планировалось снять сегодня, чтоб самим подать запрос на ипотеку на другую квартиру.

Сегодня мама попыталась снять остаток суммы, после чего ей сообщили, что

«ваши средства заморожены в связи с подозрением на отмывание преступных доходов»

.

В итоге была написана куча объяснительных на тему

«я добросовестный гражданин, продал квартиру, отдайте, пожалуйста, денежку(((«

.Возникает один вполне логичный вопрос. Откуда подозрение на отмывание преступных доходов, когда в самом Сбербанке есть документы на принадлежность квартиры нам с матерью на протяжении почти 20 лет, и на ипотечную сделку, средства по которой как раз и были перечислены по сути Сбербанком внутри Сбербанка на счет продавца квартиры?Вопрос вполне риторический, ответов может быть много, и правы могут быть многие, но как по мне, это какая-то дичь.Морали нет.

Просто чутка горения пятой точки. Показать полностью 2840 Решил хоть тут выговориться, может кто-то ответственный из этой конторы увидит.Мной 03.12.2019 была погашена ипотека за счёт средств покупателя на недвижимость. Срок снятия обременения написан 30 дней.

По прошествии двух недель кое-как смог связаться с отделом который занимается этим вопросом, на что получил ответ «у нас есть 30 дней, ждите». Числах в двадцатых мною неоднократно создавались заявки на ускорение процесса снятие обременения. В итоге числа 25 декабря сотрудник контактного центра говорит мне что моя закладная была потеряна, что они создадут заявку на снятие обременения в срочном порядке.

На сайте домклик 27 числа стоит отправка моих документов в Росреестр на снятие обременения. 09.01.2020 я позвонил снова в контактный центр сбербанка, где мне сообщили что Росреестр приостановил снятие обременения по обращению сбербанка. По телефону сотрудник сказал мне что «перезвоните через неделю».

Вот так один из самых крупных банков клал на людей, им все равно что сроки снятия обременения вышли 03.01.2020.

Срок по договору с покупателем подходит к концу, покупатель в недоумении, я попадаю на деньги, а сбер молодцы. Нет ни какой управы на них. Написал тоже самое сегодня утром в отзыве на сайте банки.ру. и оттуда пока тишина. 515 Спасибо Пикабу!

Благодаря Вам моя мини схватка с банком закончилась достаточно быстро и почти безболезненно!Являюсь я счастливым обладателем ипотеки в Сбере. И вот беда, заканчивается у меня страховка жизни и здоровья, звонит мне сотрудник Банка и предупреждает о всех санкциях в мой адрес, если я её не оформлю. Я ссылаюсь на пункт договора, что никаких санкций мне не положено, т.к.

у меня 12% годовых, а такой же продукт в банке сейчас 10,25% максимум. Сотрудник говорит, что меня это не касается и продолжает слать кару мне на голову.

В этот вечер я провела около часа в беседах со всевозможными сотрудниками горячей линии, которые не принесли никаких итогов. Все сотрудники, как один, говорили, что ставку мне повысят. Я решила уточнить вопрос на банки ру () и получила тот ответ, который ждала, что никакого повышения не произойдет.

Но, как вы понимаете, не все так просто.4 декабря сего года, я, как обычно, зашла в банк онлайн, чтобы проверить списание ежемесячного платежа и увидела новую процентную ставку — 13%. Сразу же я написала на банки ру (), чуть позже написала через сбербанк онлайн.

15 декабря мне на почту пришел ответ, что процент повышен правильно и если предоставите нам страховку, мы его вернем обратно. В этот же день я поехала в банк, где оформляла ипотеку, но и там мне сказали, что все правильно и так и должно было быть. Я и там написала заявление на возврат всего как было, но как я поняла это не принципиальная разница, все можно делать через интернет.Уже дома душа потребовала выплеска негатива и я написала ещё одно обращение через банк онлайн, но там уже попросила решить вопрос в досудебном порядке и сообщила о намерениях писать жалобу в ЦБ РФ.

И вот, 17 декабря (сама в шоке, что так быстро), мне вернули ставку на прежний уровень. Что поспособствовало, угроза суда, либо угроза жалобы в ЦБ РФ, я не знаю, но, если вы или ваши знакомые столкнулись с такой проблемой, смело включайте в обращение обе угрозы, глядишь все решиться быстрее))А жалобу в ЦБ РФ я написала в тот же вечер, с приложением ссылок, с того же банки ру, на такие же проблемы. Но оттуда еще не поступало никаких писем, так что пока в ожидании чуда.Я много нового и интересного узнаю на Пикабу и все чаще ищу информацию здесь, поэтому и написала этот пост, вдруг кто еще найдет и укрепится в уверенности, что он прав.

Показать полностью 3251 В прошлом году брали ипотеку и страховали жизнь, так как ставку предлагали снизить на 1%. Итого получилось 13,5%, вместо 14,5%. Когда прошел год и пришло время продлевать страховку, достала договор и случайно увидела такую фразу в договоре:

«В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаёмщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платёжной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья»

.Цитирую, чтобы знали — если у вас есть такой пункт, можете смело отстаивать свои права.Так вот, в связи с такой формулировкой и действующий максимальной ставкой (13,5%, которые нам в прошлом году дали, как льготные) решили не страховать жизнь.Не буду рассказывать, как долго я пыталась выведать у отдела сопровождения ипотеки, права ли я, ответ был прост — попробуйте, а как будет — посмотрите.В общем, как и было предусмотрено договором, в августе нам подняли ставку до 14,5% на основании этого пункта, но забыв учесть, что действующая ставка может быть максимум 13,5% (12,5%/13,5% со страхованием жизни/без страхования).

А когда пошли подавать заявление о нарушении договора со стороны банка, действующая ставка стала еще на 0,5% ниже.Отдел сопровождения стал ссылаться на Общие условия договора, а то что у нас написано — типа неважно. Отправили к руководителю, на что она сразу подтвердила, что раз есть такой пункт — идите в отдел сопровождения и пишите заявление на возврат ставки. Кстати, очень помогла эта ссылка с похожей ситуацией Итог настойчивости — прошла неделя и вчера позвонили и сказали, что вернули ставку и пересчитали неправильно начисленные % (важно прописать все в заявлении)!!!Теперь вот пойдем подавать заявление с просьбой понизить ставку на волне постов с пикабу.

Показать полностью 362 Похожие посты закончились.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+