Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Стоит ли страховать квартиру

Стоит ли страховать квартиру

Стоит ли страховать квартиру

Индивидуальные риски

Индивидуальное страхование более гибкое, но и стоит оно намного дороже.

Статья по теме Применительно к Москве тариф по страхованию движимого имущества составляет от 0,6 % от его стоимости и зависит от его вида (мебель, ковры, бытовая техника и пр.). Тариф по страхованию конструктивных элементов квартиры (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) составляет от 0,07 % от стоимости квартиры. Тариф по страхованию отделки и технического оборудования — от 0,4 % от их цены.

Для примера — цена страховки отделки жилья за 1 миллион рублей составит 4000 рублей в год. Конструктивных элементов квартиры за 4 миллиона рублей — 2800 рублей в год.

Мебели и других элементов интерьера, бытовой техники стоимостью 500 000 рублей — 3000 рублей в год. Таким образом, застраховать жильё с этими параметрами можно будет примерно за 10 тысяч рублей в год. Плюсом такой формы страхования является возможность выбора компании, которой вы больше всего доверяете, а также конкретных рисков, от которых вы хотите застраховать жильё.

Поэтому, выбирая, от чего защитить свою квартиру, нужно знать статистику самых частых страховых случаев.

Больше всего (более 92,2 %) страховых случаев приходится на залив квартиры и страхование связанной с ним гражданской ответственности (около 20 %). 2,1 % относится к возмещению при пожаре, 3,3 % — противоправные действия третьих лиц (вандализм), 0,4 % — стихийные бедствия, 2 % — кража и грабёж. Чаще всего страховые случаи относятся к отделке жилья и тому, что находится в квартире (мебель, техника, ковры и др.), а реже — на саму недвижимость.

Особенности страхования ипотечного жилья

Обычно стоимость страховки составляет от 0,5 до 2% от задолженности перед банком.

Действие полиса нужно ежегодно продлевать до момента полного погашения займа. Стоимость продления рассчитывают сотрудники СК на основе данных, полученных от кредитора.

Чтобы процесс происходил автоматически, страховая компания должна быть аккредитована банком, который выдал кредит на жилье.Важно!

По мере погашения займа ваш долг будет уменьшаться и стоимость полиса тоже снизится. Обычно объектом страхования залоговой недвижимости является несущая конструкция и основные элементы: стены, перекрытия, окна, двери, в частных домах — фундамент, крыша, лестницы.

Внутренняя отделка, которую в большинстве случаев делают жильцы уже после покупки новостройки, не застрахована.

Поэтому при страховом случае компенсация будет гораздо меньше реального ущерба. Стандартный полис при оформлении ипотеки обычно учитывает риск пожара, взрыва, затопления, повреждения от действий третьих лиц и природных явлений. За доплату включаются дополнительные специфичные риски, например, ущерб в результате конструктивных дефектов.
За доплату включаются дополнительные специфичные риски, например, ущерб в результате конструктивных дефектов.

Такая страховка особенно актуальна для квартир в новостройках, которые только что сданы в эксплуатацию, и процесс усадки здания может продолжаться.

Минимальный срок страхового договора — 1 год, максимальный — на весь срок выплаты займа, например, на 25 лет.

Поэтому стоит быть внимательными при оформлении документов. В некоторых банках предлагают сразу оформить и оплатить полис на 5-10 лет и больше, что невыгодно при досрочном погашении кредита. Расторжение долгосрочного договора и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду не предусмотрено.

Нужно ли страховать квартиру, которую вы сдаете в аренду.

22 февраля Страхование квартиры у нас по закону осталось добровольным, то мы не задумываемся над данным вопросом, так как либо не верим в страхование, либо платим по платежке ЖКХ где нам уже навязана услуга по страхованию не читая при этом правил , по которым данное жилье берется на страхование.Сегодня в нашей статье мы хотели бы описать все плюсы и минусы страхования жилья, которое сдается в аренду.К нам обращаются много клиентов, которые имея «лишнюю» жилплощадь, решают сдать ее в аренду и часто интересуются сколько стоит страховой полис.В чем плюсы страхования квартиры, которая сдается в аренду.Как правило на рынке «бабушкин ремонт» практически отсутствует, все собственники квартиры стараются сделать какой -то минимальный косметический ремонт.Что можно застраховать?

  1. страхование ремонта (отделка, инженерия,и т.д.),
  2. страхование гражданской ответственности, в случае причинения вреда имуществу и здоровью, например, «залив».

Сколько это может стоить?Когда вы задумываетесь о страховании квартиры, вы можете точно сказать, сколько денег вы потратили на ремонт.

В среднем, цена полиса, если предоставляете чеки или договор с компанией, которая вам делала ремонт, начинается от 0,2% в год.Т.е.

если ремонт вам обошелся в 300 000 рублей*0,2%=600 рублей в год.Стоимость полиса ответственности перед соседями, например, на 300 000 рублей в год, будет составлять 1 200 рублей. Но эта цена указана, если вы не предоставляете фотографий квартиры.Зачем страховой компании нужны фотографии?Страховая компания при осмотре квартиры, принимаемой на страхование, по фотографиям сразу видит в каком состоянии находятся коммуникации, есть ли у вас протечки. Грубо говоря, она знает, что принимает на страхование.

Если вы не хотите страхового агента пускать в квартиру для описи ремонта, и не разрешите сфотографировать помещение, то приготовьтесь платить ровно в три раза больше.

При экспресс-страховке, которая продается без осмотра, стоимость будет на те же 300 000 рублей(страхование ремонта) — 1800 рублей.В чем минусы страхования, если вы сдаете квартиру?

  1. При покупке полиса обязательно надо указывать, что квартира сдается в аренду. Если не указываете данный пункт, страховая компания может отказать в выплате при наступлении страхового события.
  2. Страховая компания не покрывает расходы, связанные с естественным износом квартиры, которой пользуются ежедневно арендаторы. Любые затертости и прочие повреждения, не считаются страховым событием, и не оплачиваются страховой компанией.
  3. Все сантехническое оборудование должно исправно работать.

Исходя из своего опыта страхования квартир, сдаваемых в аренду, больше всего пользуется популярностью страхование Гражданской ответственности перед соседями. При пояснении правил страхования клиенты понимают, что в случае залива соседей, где деньги брать на возмещение ущерба.

Страховой полис может быть одним из финансовых инструментов, защищающих нас от непредвиденных расходов.Так же вы можете прочитать статьи:Спасибо всем читателям нашего канала за интерес к нам, мы пишем для Вас!

Что такое страхование и каким оно бывает?

Имущественное страхование «защищает» физических и юридических лиц при наступлении непредвиденных случаев, прописанных в договоре.

Застраховать можно любое имущество, например, квартиру, машину, дачу. Если собственности будет причинен ущерб, то страховая компания возместит его. Кроме того, существует страхование ответственности: если вы навредите кому-то, например, затопите соседей, страховая заплатит пострадавшему.Вероятность наступления ситуации, которая несет за собой порчу или утрату имущества, называется страховым риском.
Кроме того, существует страхование ответственности: если вы навредите кому-то, например, затопите соседей, страховая заплатит пострадавшему.Вероятность наступления ситуации, которая несет за собой порчу или утрату имущества, называется страховым риском.

Например, затопление или взрыв бытового газа.

В договоре можно указать любое количество таких ситуаций. После подписания договора, клиент оплачивает полис. Можно внести всю сумму сразу за весь период страхования (обычно это 1 год) или разбить на удобные платежи.

Если возникает страховой случай, компания выплачивает клиенту компенсацию в размере стоимости утраченного имущества.

страхуют в добровольном порядке. Однако существуют моменты, когда квартире необходим полис. Например, при покупке жилья в ипотеку.

Без страхования банк, скорее всего, не будет рассматривать ваши документы и откажет в кредитовании. В страховании заинтересованы как банк, так и заёмщик, ведь оно защищает обе стороны на случай непредвиденных обстоятельств.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  1. Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  2. Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  3. Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.
  4. Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  5. Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).

Особенности процедуры

Гражданин заключает договор со страховым агентством. Страховщик обязан возместить финансовые убытки, возникшие при следующих обстоятельствах:

  • Полная утрата или гибель имущества.
  • Повреждение недвижимости.
  • Частичная утрата жилья.

Можно застраховать квартиру от негативных последствий, вызванных действиями самого владельца. Например, при затоплении соседей.Как только наступает страховой случай, гражданин направляется в компетентные структуры.

В агентство необходимо предоставить документы:

  • Полис страхования.
  • Квитанция, подтверждающая оплату взноса.
  • Доказательство страхового случая и его причины.

В договоре указывается временной период, за который нужно обратиться в компанию. Обычно, он составляет 3-4 дня.

Гражданин подробно описывает ситуацию, указывая место, время и причину возникновения страхового случая. Аварийный комиссар проверяет подлинность информации.

Если ситуация соответствует описанным фактам, происходит подсчет размера ущерба и финансовых выплат.

Что можно застраховать в квартире

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

  1. внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
  2. конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
  3. инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
  4. движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья.

Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Недостатки страхования

Фото © ShutterstockПо словам главного аналитика компании «ТелеТрейд» Марка Гойхмана, представления россиян о недостатках услуги страхования зачастую не лишены основания.

Как правило, большинство людей рассматривают страховку как расходы на то, что может и не понадобиться. Перспектива, что страховой случай наступит, всегда кажется маловероятной, поэтому недостойной траты денег.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков.

Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения.

При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

«Страховка от потери квартиры». Как работает страхование титула

16 июня, 16:58Что такое титульное страхованиеЭто страхование от потери статуса собственника по причинам, о которых человек не знал, когда приобретал квартиру. Оно защищает исключительно юридические права — если собственник перестанет быть собственником по независящим от него причинам, страховая выплатит деньги.

Перестать быть владельцем недвижимости можно по разным причинам, смотря как квартира попала к человеку:

  1. Могут признать недействительным договор купли-продажи квартиры. Например, если при продаже были нарушены права собственников долей или несовершеннолетних владельцев.
  2. Было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.
  3. Регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу.
  4. Появились наследники квартиры, о которых раньше не было известно.

Список на самом деле длиннее. Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже.

Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.Зачем страховать титулВ реальной жизни сложно проверить прошлое квартиры и её владельцев: там может быть несколько продаж, наследство, приватизация и т. д. Ни один юрист или банк не способны на 100% гарантировать юридическую чистоту квартиры.

На каждом этапе истории жилья могли быть нарушения — сознательные или нет — о которых станет известно через несколько лет, что приведёт к потере права собственности на квартиру. Даже если вы . Если вы не уверены в том, что в истории квартиры не было никаких нарушений или неизвестных событий, то страхование титула — самое подходящее решение.

Даже если вы . Если вы не уверены в том, что в истории квартиры не было никаких нарушений или неизвестных событий, то страхование титула — самое подходящее решение. Чем титульное страхование отличается от страхования квартирыТитульное страхование никак не связано с физическим состоянием самой недвижимости.

Квартира может быть в целости и сохранности, а вот права на неё могут оспорить и отобрать. А при страховании квартиры страхуется её физическое состояние, никак не связанное с документами и правами на саму недвижимость. Такое страхование спасёт, если квартиру затопят или в ней случится пожар.

Когда можно застраховать титул Это можно сделать в любой момент — и до того, как квартира перешла в собственность, например, при получении кредита в банке, и после этого.

Главное — подписать договор страхования до того, как наступил страховой случай.Обычно титульное страхование — требование банка, который выдаёт кредит на квартиру.

В этом случае, как правило, потеря титула страхуется в пользу банка: если договор купли-продажи по какой-то причине признают недействительным, страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита, а оставшуюся сумму получит собственник, потерявший квартиру.

Как правило, компании предлагают в этих случаях комплексное страхование: в одном договоре страхуют и титул, и саму квартиру, и жизнь и здоровье собственника.Но можно застраховать титул и самому, если вы сомневаетесь в юридической чистоте квартиры.Как застраховать титулЕсли застраховать титул требует банк, он же и обозначит условия и даст список страховых компаний, в которых это можно сделать.

Если вы решили застраховать титул сами, изучите разные предложения. Обращайте внимание не только на размер страховой премии, но и на другие условия: снижается ли размер премии в следующие годы, какие случаи не признаются страховыми, участвует ли страховая в суде, если с квартирой возникают проблемы.Какие документы понадобятсяУ каждой страховой свои требования к документам, в зависимости от того, насколько детально их специалисты проверяют каждую квартиру.

Помимо паспорта, анкеты и кредитного договора у вас попросят документы на недвижимость. Обычно в этот список входят:

  1. технические документы на квартиру: технический паспорт, поэтажный план, экспликация или т. д. В разных регионах они могут называться по-разному. Такие документы тоже имеют свой срок действия, поэтому требования к ним лучше уточнить в страховой;
  2. выписка из домовой книги;
  3. отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости. Если титульное страхование — часть комплексного ипотечного страхования, то отчёт об оценке уже есть, и заказывать его дополнительно не нужно;
  4. свежая выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Степень свежести выписки определяет сама страховая, но обычно это 30 дней;
  5. договор купли-продажи квартиры или другой документ, по которому квартира перешла в собственность. Это может быть договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.;
  6. финансовый лицевой счёт или карточка учёта собственника.

В зависимости от особенностей сделки, по которой квартира перешла в собственность, страховая может попросить и другие документы: например, согласие супруга на сделку, если квартиру продавал один из них, разрешение органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний, или справку из психоневрологического диспансера, если продавец квартиры — .Сколько стоит титульное страхованиеСтраховая компания определяет размер страховой премии в процентах от суммы страхования. Обычно это от до от страховой суммы.

Часто тариф зависит и от прошлого квартиры, и от того, какой год страхования подряд пошёл. Чем короче история квартиры, тем тариф меньше, а в первые годы страхования тариф больше, чем в последующие.Окончательный размер премии скажут только после изучения документов на квартиру: страховая смотрит на историю недвижимости и может применить повышающий коэффициент, если сочтёт, что риски в данном случае выше.
Чем короче история квартиры, тем тариф меньше, а в первые годы страхования тариф больше, чем в последующие.Окончательный размер премии скажут только после изучения документов на квартиру: страховая смотрит на историю недвижимости и может применить повышающий коэффициент, если сочтёт, что риски в данном случае выше. Например, если квартира часто и много раз продавалась.Что признаётся страховым случаем?Все страховые компании описывают эти случаи прямо в договорах, поэтому внимательно читайте, в каких именно ситуациях и на что вы сможете рассчитывать.

Вот список распространённых причин, из-за которых сделку могут признать недействительной (но он неполный):

  1. сделку провели без согласия супруга;
  2. сделку совершил человек, который не имел на это полномочий или превысил свои полномочия, например, у представителя продавца закончился срок доверенности, или его доверенность и вовсе не давала право продавать квартиру;
  3. сделку заключил человек в состоянии, когда он не понимал значение своих действий;
  4. по основаниям, описанным в . Например, если за 1 год до подачи заявления на банкротство человек продал квартиру по сильно заниженной цене.
  5. сделку совершил ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
  6. сделку совершили под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы или каких-то неблагоприятных обстоятельств;
  7. сделку провёл несовершеннолетний от 14 до 18 лет без согласия родителя или попечителя;

Кроме недействительных сделок, титульное страхование покрывает и другие риски, например, такие:

  1. права покупателя перешли человеку, владеющему долей в квартире, так как при продаже было нарушено его преимущественное право покупки;
  2. сделка была недействительной, потому что её заключил недееспособный человек.

Многие страховые компании готовы застраховать не только полную потерю статуса собственника, но и его ограничения.

Например, если после покупки квартиры появился человек, имеющий право жить в ней. Право собственности не теряется, но сильно ограничивается.

Страховым случай признаётся после вступления в силу решения суда о признании сделки недействительной. От чего титульное страхование не поможетСтраховые компании сами перечисляют случаи, которые не признаются страховыми.

Посмотрите перечень нестраховых случаев каждой компании и оцените, у какого предложения самый большой охват. При выборе страховой стоит обращать внимание не только на размер страховой премии, но и на ситуации, в которых страховая вам попросту не заплатит.Вот, например, случаи, которые обычно не считаются страховыми:

  1. если выяснится, что собственник приобрёл недвижимость при помощи обмана, насилия или угроз;
  2. если собственник сам продал или подарил недвижимость, то есть добровольно отказался от статуса. Передумать не получится;
  3. в случае , или недвижимости по решению государственных или муниципальных органов;
  4. если собственник самовольно сделал переустройство или перепланировку квартиры и т. д.
  5. если банк забрал квартиру или другие кредиторы требуют забрать квартиру за долги;
  6. если квартиру забрали из-за того, что собственник её плохо содержал (в законе это называется»);
  7. если собственник совершил преступление, из-за которого он лишился права собственности на квартиру;

Полный перечень таких ситуаций можно узнать только из конкретного договора со страховой, но их примерные списки есть на сайтах или в общих правилах страхования некоторых компаний: , , На какую сумму можно застраховать титулЭта сумма зависит от ситуации и от требований банка, если вы берёте кредит.

Минимальная сумма в этом случае — размер невыплаченного кредита, поэтому если вы заключаете договор страхования на 12 месяцев ежегодно, то на следующий год страховая сумма, то есть сумма, которую вам выплатят при страховом случае, может уменьшаться.

Сумма страховки не бывает больше рыночной стоимости квартиры. Если вы покупали квартиру без участия банка и решили застраховать титул добровольно и только в свою пользу, то разумнее всего страховать на цену квартиры.Какие выплаты можно получить в страховом случаеЕсли страховой случай всё же произошёл, то максимум, на который можно рассчитывать, — возмещение цены квартиры. А если квартира куплена в кредит, то часть денег пойдёт банку на погашение оставшейся суммы долга.Остальные расходы страховая компенсировать не станет, обычно это закрепляется прямо в договоре.

Так, не возмещаются:

  1. моральный ущерб;
  2. другие затраты, связанные с судебным разбирательством.
  3. судебные издержки;
  4. штрафы;

Стоит ли страховать титулТитул точно стоит страховать в двух случаях:1) если вы взяли кредит на покупку квартиры; 2) если вы не уверены в чистоте предыдущих сделок.В этих ситуациях вы не только снижаете риск остаться без квартиры и денег, но и получаете юридическую помощь: страховые компании, как правило, участвуют в судебных спорах на стороне пострадавшего.Коротко о страховании титула:

  • Существуют случаи, которые не признаются страховыми.

    При выборе страховой компании внимательно изучите их.

  • Размер страховой премии может зависеть от истории квартиры.
  • При страховом случае можно получить только стоимость квартиры.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+