Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Погашение ипотеки за второго ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки за второго ребенка в 2020 году

Условия участия в программе


Как и ранее, льготная ипотека за 2 ребенка в 2020 году будет предоставляться при соблюдении ключевых требований:

  1. не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей;
  2. объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
  3. первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным;
  4. на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  5. максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.;
  6. максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.;
  7. минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.;
  8. ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2018 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение;
  9. заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье;
  10. не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением);

При выдаче кредита банки предъявляют дополнительные требования к претендентам. В частности, это касается трудоустройства – стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то ему придется предоставить сведения о доходе за последние 2 года. Государством не регулируется вопрос досрочного погашения кредита – это условие оговаривается кредитной организацией и прописывается в договоре.

Кому положена льготная ипотека в 2020 году

По условиям программы получить льготный ипотечный кредит могут семьи, в которых второй или последующий ребёнок рождается с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Таким семьям положена льготная ставка по кредиту — 6% годовых на протяжении всего срока кредита. Для семей с Дальнего Востока ставка даже ниже — 5% в год.Оформить ипотеку можно в любом банке. Льготный жилищный кредит — это обычное предложение банка по ипотеке.

Но часть процентов берёт на себя государство. Поэтому по факту ипотека может стоить 9-10% годовых, и именно столько получит банк. Однако заёмщики выплачивают лишь 6%.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством.

По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом. Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: , пункт 3. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще.

Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.

О каких поправках речь

В России есть программа материнского капитала. Это вид господдержки для семей с детьми.

Государство выделяет семье определенную сумму и разрешает тратить ее на конкретные цели.

Например, можно направить эти деньги на погашение ипотеки, обучение старшего ребенка в платном вузе или пристройку к дому.С 2020 года материнский капитал На эту сумму выдают сертификат, а потом пенсионный фонд переводит деньги по назначению — куда решит семья.Раньше господдержку можно было получать, только если в семье хотя бы двое детей.

Если всего один, маткапитал не давали. Но в начале 2020 года президент выступал перед Федеральным собранием. Он предложил давать материнский капитал даже на первого ребенка, а при рождении второго доплачивать.Чтобы это поручение заработало, его нужно было превратить в закон. И вот появились поправки с новыми условиями, Госдума приняла их в третьем чтении.
И вот появились поправки с новыми условиями, Госдума приняла их в третьем чтении.

Осталось рассмотреть Совету Федерации и подписать президенту. Когда это случится, закон заработает задним числом — с 1 января 2020 года.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.

Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Что делать? 13.03.19Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы.

Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%.

Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы.

Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.Подпишитесь на наш канал!

И Вы гарантированно узнаете все самое интересное!

Материнский капитал

Кто получит. — это фиксированная сумма, Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу.

Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.Сколько дадут. В 2020 году маткапитал составляет 453 026 Р. В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом.

Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2020 году, а получить в 2020 с учетом повышения.453 026 Рсумма маткапитала в 2020 году Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд.

Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно или на госуслугах.

В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала.

Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — Там указывают конкретную цель.

Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки. Ну и что? 28.03.19

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  • Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  • Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.
  • Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  • Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
  • Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  • Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  • Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  • Срок кредита не ограничен.
  • Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  • Максимальная сумма — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:Новые условия льготной ипотеки

Какой заем можно списать в рамках гос программы?

Чтобы использовать средства в виде субсидии родителям нужно подписать кредитное соглашение с банковской организацией до 01.07.23.

Продукт, которым воспользуется заемщик, значения не имеет. Главное, чтобы ссуда была направлена на улучшение жилищных условий и положения семейства, например:

  1. покупка жилья у юрлица или гражданина, оформленная в соответствии с требованиями к процессу купли-продажи. К объектам, приобретаемым с использованием ипотеки можно отнести землю для целей ИЖС, готовый жилой дом, квартиру и т. д.
  2. рефинансирование займа, при заключении ипотечного соглашения с иной банковской организацией. Цели получения кредита должны совпадать с упомянутыми выше.
  3. приобретение жилплощади в рамках долевого участия в строительстве многоквартирного дома либо по договору, предполагающему уступку прав требований;

Привилегия семьям с детьми предоставляется единожды. Данное правило остается в силе даже при рождении детей после того, как семейство воспользовалось субсидией.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:-Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).-Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.-Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе.

Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.-Право на участие в гос.

программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).-Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.

РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве.

То есть можно купить:квартиру в новостройке;квартиру на вторичном рынке;объект ИЖС;земельный участок для ИЖС.Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2020 года).Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.Совместно с субсидией в 450 тыс.
То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2020 года).Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.Совместно с субсидией в 450 тыс.

руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2020 году составляет 466617 рублей.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей. Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет. Данная программа имеет несколько ограничений:

  1. Погашение кредита – только равными частями;
  2. Первоначальный взнос – 20%;
  3. Оформление страховки – обязательное.
  4. Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  5. Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  6. Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  7. Гражданство – российское;
  8. Рождение малыша – в установленные сроки;

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным.

Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным. Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки.

Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Первоначальный взнос — 20%, без изменений

Условие о первоначальном взносе не изменилось.

Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса.

Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал.

Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь заключается в следующем:

  1. Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.
  2. Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  3. Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  1. Смерть основного кормильца.
  2. Появление в семье нового иждивенца.
  3. Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.

Требования к претенденту:

  1. Ипотечная квартира – единственное жилье.
  2. Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы. Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату.

Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке: Цели До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки До подтверждения погашения кредитов После подтверждения погашения всех кредитных продуктов Ставка до регистрации ипотеки 12,9% — 10,9% Ставка после регистрации ипотеки 11,9% — 10,9%

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней.

То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Детские пособия

Кто получит.

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно.

Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка.

Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

На что обратить внимание

Отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов.

Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью.

При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита).

Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:взяли вторую ипотеку;родился еще один ребенок;в первый раз гос.

поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г.

По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей.

Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2020, 2020, 2021 или 2022 году.

Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Ими можно только погасить уже оформленный кредит.Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.А именно:

  1. площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
  2. платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.
  3. возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);

Не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Мы в социальных сетях

Подписывайтесь на наши официальные страницы в социальных сетях и будьте первыми в курсе самых важных и интересных событий года!

  1. Twitter — twitter.com
  2. ОК — ok.ru
  3. Vk.com — vk.com
  4. FB — facebook.com

Adblockdetector XУпс! Извините, но вы ничего не выделили. Закройте это окно, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Каким будет маткапитал на третьего или последующего ребенка

Повышенную сумму в размере 616 617 Р можно получить при таких одновременных условиях:

  • Третий ребенок родился в 2020 году или позже.
  • Раньше права на маткапитал не возникало.

То есть повышение будет, если первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — в 2020 году.

Это значит, что между вторым и третьим ребенком разница минимум в 13 лет.Если же второй ребенок родился в 2007 году или позже, значит, у мамы уже возникло право на маткапитал. Но она могла его не использовать при рождении второго ребенка, а сертификат решила получить только на третьего, в 2020 году. Тогда на третьего ребенка она получит маткапитал без повышения, то есть 466 617 Р.

Потому что право , а не при оформлении сертификата или заявления на распоряжение маткапиталом. Сертификат только подтверждает право. Даже если его не оформляли или не использовали, право все равно возникло.

Это довольно странная норма, но такова буква закона.Такие же условия с четвертым, пятым и последующими детьми. Например, трое детей родились в 2003, 2005 и 2006 годах, а четвертого усыновили в 2020. До 2020 года у мамы не было права на маткапитал, поэтому на четвертого ребенка выделят повышенную сумму — 616 617 Р.

Какую недвижимость можно купить

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье, главное условие — оно должно быть от юридического лица, то есть застройщика или инвестора.

Купить можно:

  1. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится — готовое, также только от застройщика.
  2. жилой дом или часть дома — таун-хаус — готовый или строящийся
  3. квартиру — готовую или строящуюся

Купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Заключение.

Таким образом, семьи, имеющие детей, могут списать за счет государственных средств или вовсе закрыть обязательства.

Программы, разработанные властями, предполагают участие конкретных банковских организаций, предоставляющих своим клиентам льготные кредитные продукты.

В числе основных партнеров находятся Сбербанк и ВТБ-24. Именно на них выпадает большая часть одобренных семьям заявок.

Чтобы воспользоваться субсидией семье потребуется соответствовать условиям, по которым предоставляется ссуда, а также сформировать заявку и приложить к ней полный пакет документов.

Наталья Шереметева Эксперты сайта Задать вопрос Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент». Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум.

Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  • Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.
  • На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта.

В апреле 2020 года — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки.

Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой.

Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+