Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Передача долга коллекторам без согласия должника

Передача долга коллекторам без согласия должника

27. Как происходит переуступок долга (от банка к коллекторам) ?

27.1. Ольга В кредитном договоре должно быть прописано — имеет ли банк право переуступать свои права и обязанности третьим лицам Если такое условие в договоре прописано, то между банком и коллекторским агентством заключается договор переуступки прав требования (цессии) и уведомление о переуступке в обязательном порядке должно быть направлено должнику. Вам помог ответ? Да Нет 27.2. Легко продали и все. ГК РФ Статья 422.

Договор и закон 1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров. Вам помог ответ? Да Нет 27.3.

Составляется ПЛАТНЫЙ договор переуступки долга — коллекторы платят деньги банку и получают право взыскивать долг Удачи ВАМ! Всегда рады помочь. Вам помог ответ?

Да Нет 28. По требованию коллекторов, помимо основного долга — 2540,00, коллекторы требуют оплатить издержки по взысканию долга — 800,00 (конверты, марки, смс, звонки).

Договор переуступки долга датируется 01.08.2017 — первое письмо от коллекторов пришло — 06.09.17. Ни звонков, ни смс не поступало. От суммы основного долга не отказываюсь, но должна ли я платить издержки?

28.1. Информация, исходящая от коллекторов, содержит порой как достоверную информацию, так и недостоверную. Главная цель коллекторов — обязать Вас платить. Необходимо иметь в виду, что до тех пор, пока Вам не будут представлены документы, подтверждающие факт передачи Вашего долга коллекторам, производить оплату коллекторам Вы не обязаны, и Вашим кредитором остаётся банк.

Также Вам целесообразно дождаться суда, а в суде ходатайствовать о снижении размера штрафных процентов по кредиту на основании статьи 333 ГК РФ.

По поводу издержек, коллекторы также как минимум в суд должны принести документы, подтверждающие произведенные затраты на пересылку.

Вам помог ответ? Да Нет 28.2.

Взыскании судебных издержек предусмотрено законом, однако эти расходы должны быть подтверждены документально.

Вы имеете право возражать. Вам помог ответ?

Да Нет 28.3. Если требуют оплаты коллекторы, то коллекторам, без договора уступки, ничего не платите, пусть обращаются в суд. Вам помог ответ? Да Нет 29. Мне звонят коллекторы из компании «ЭОС». Требуют погасить долг. Я была поручителем по кредиту у человека, который теперь не платит долг.

Они сказали, что банк продал им долг. Документы и договор переуступки долга предоставить отказываются. Куда мне обратиться, чтобы проверить ложная это информация или нет?

29.1. Вот здесь все ваши права, все что могут и не могут коллекторы. Изучите. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «

О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Вам помог ответ?

Да Нет 29.2. Доброго времени суток Можете написать письменно в банк, где изначально кредит был оформлен и они должны вам документально доказать этот факт, если не доказывают, до суда ничего не платите Удачи Вам. Анна Титова. Вам помог ответ? Да Нет 29.3. Здравствуйте. Вы вправе не исполнять обязательства по уплате долга новому кредитору до получения доказательств уступки права требования.

Вам помог ответ? Да Нет 30. Брат кредит в 2011 г.

180000 на руки дали 60000 страховка в итоге к оплате было 240000 платил чуть меньше года потом кризис потерял работу на долго день назад пришли коллекторы и вручили жене без всяких росписи уведомление якобы о переуступке долга им от 2013 г с суммой 280000 вопрос как же с истёкшим сроком давности бак сов ком не дружит.

И мне кажется всё это не по закону покупка просроченных долгов у банка.

30.1. Если законодатель не запрещает таких договоров, значит все законно! Срока давности у долгов нет! Срок исковой давности может применяться только судом и только если Вы в суде об этом заявите.

Ждите суда. Удачи Вам! Вам помог ответ? Да Нет 30.2. Законом предусмотрена возможность уступки права требования долга.

Однако если срок исковое давности истёк, взыскать задолженность через суд нельзя.

Вам помог ответ? Да Нет 30.3. Закон не запрещает переуступку права требования, независимо от срока давности.

Вы можете просто не обращать на них внимания. Спасибо за обращение на наш сайт. Всего Вам доброго. Вам помог ответ?

Да Нет

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам

Когда банк передает долг коллекторам, можно воспользоваться следующим алгоритмом.Дождаться уведомления от финучреждения, коллекторской организации или обратиться к ним напрямую с запросом о предоставлении доказательств уступки в силу п.

1 ст. 385 Гражданского кодекса.

Верховный суд разъяснил (пункт 21), что уведомление должно содержать информацию, с помощью которой можно правильно установить нового кредитора и его объем прав.

Если сведений недостаточно, то должник может:

  1. потребовать дополнительную информацию от старого кредитора.
  2. не исполнять обязательство;

Возможно обращение в суд в следующих случаях:

  • Имеются возражения относительно договора с банком. Заемщику необходимо уведомить о них нового кредитора (статья 386 Гражданского кодекса) и заявить о претензиях в суд.
  • Кредитным контрактом предусмотрена обязательность согласия должника на уступку, а оно не было получено.

    Есть право требовать возмещения расходов (пункт 18 Постановления Пленума).

  • Основание признания перехода прав к коллекторам недействительным содержится в части 5 статьи 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если новый или старый кредитор не удовлетворяют требованиям закона, например, не зарегистрированы в реестре, они не вправе требовать возврата займа.
  • В соглашении о займе содержится запрет уступки.

    Должник может требовать расторжения договора цессии между банком и коллекторами (пункт 16 Постановления Пленума).

Следующие шаги:

  • Узнать точную сумму долга, подготовив документы о внесенных суммах (чеки, график платежей и т.д.).
  • Проверить существование коллекторской фирмы в государственном реестре.
  • Если уступка законна, нет оснований обращаться в суд, то можно возместить долг коллекторам или дождаться соответствующего судебного решения. Следует помнить, что за неуплату начисляется неустойка.

    Чем дольше он не возвращается, тем больше кредитор взыщет в судебном порядке.

ВАЖНО: коллекторы не могут применять насилие, угрожать и совершать другие подобные действия. Это регламентируется ст. 6 Федерального закона «О коллекторах». В случае нарушений должник может обратиться в органы полиции.

Коллекторы больше не могут заниматься долгами за услуги ЖКХ

Управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла официально запретили передавать долги коллекторам.

Если водоканал не может добиться оплаты счетов за воду, коллекторам этот долг все равно не передадут.А если кто-то попытается уступить такую задолженность профессиональным взыскателям и даже заключит с ними договор, его признают ничтожным.

Любой звонок от коллекторов, личная встреча или другие мероприятия, которые раньше считались законными, теперь автоматически превратились в незаконные.Бабушке не придется пить корвалол после очередного грозного письма по поводу долга, а главе семьи не нужно будет оправдываться перед родственниками за странные звонки. Но это не значит, что долг можно не погашать или что нет рычагов влияния на тех, кто не платит за газ и воду.

Что делать? 30.04.19

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает , была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят данные Финансового университета при Правительстве РФ.

ФАКТ столько исков о взыскании с граждан долгов по кредитам удовлетворили суды в 2018 году Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше.

В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками.

В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Послесловие

Ситуация, связанная с продажей долга по кредиту, неприятная, но не патовая.

Существует обширная судебная практика, изучив которую самостоятельно или обратившись за помощью к кредитному юристу, должник всегда сможет найти выход из положения. При этом все неприятные последствия от общения с коллекторами будут сведены к минимуму.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно.

Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  • Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.
  • Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  • Частичное покрытие убытков от займа;

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга.

При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь. Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Порядок общения с коллекторами и отделами взыскания.

784 СодержаниеВведение 1. У меня зазвонил телефон. Кто говорит?2. Основания для передачи долга коллекторам.

3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам. 4. Как общаться с коллекторами и отделами взыскания.

5. Персональные данные должника.

Звонки коллекторов родственникам, на работу6. Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам. ЗаключениеВведение С коллекторами рано или поздно сталкиваются все, кто не смог оплатить кредит вовремя. Через некоторое время после просрочки раздается первый звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить кредит, иначе.
Через некоторое время после просрочки раздается первый звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить кредит, иначе.

а далее последствия озвучиваются разные в зависимости от фантазии и наглости оператора.Самое неприятное заключается в том, что просрочка оплаты кредита после передачи дела коллекторам перестает быть вашей личной проблемой. Сотрудники отдела взыскания начинают звонить вашим родственникам с требованием напомнить вам о долгах, могут звонить на работу, сообщая начальнику, что такой-то сотрудник имеет задолженность по кредиту, нередко оповещают о ваших проблемах с банком и соседей по подъезду.Сразу оговорюсь, что в книге не будет советов о том, как скрыться от банков, как уклониться от возврата долгов или обмануть кредиторов. Здесь речь идет лишь о том, как реагировать на звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания и защитить себя и близких от необоснованных и незаконных действий со стороны коллекторских структур.1.

У меня зазвонил телефон. Кто говорит? По поводу просроченных платежей первыми начинают звонить сотрудники банка, выдавшего вам кредит.

В каждом банке существует отдел по работе с проблемными должниками, при этом называться он может по-разному: отдел досудебного урегулирования, отдел взыскания задолженности, есть даже отдел по работе со сложными кредитными продуктами.

Как бы они не назывались, суть одна — у вас поинтересуются причиной просрочки и спросят, когда вы собираетесь погасить платеж.Если вы сошлетесь на личный финансовый кризис, скачки доллара или рождение пятого ребенка, вам могут пойти навстречу и предложить решить вопрос перекредитованием или рассрочкой. В этом одно из главных отличий банковских взыскателей от коллекторов: они реально могут дать возможность погасить кредит на других условиях, списать часть процентов или иным способом облегчить кредитное бремя должника.

При этом «в плюсе» оказывается не только заемщик, но и сам банк, ведь при такой гибкой политике вероятность возврата кредита становится выше.Однако в случаях, когда должник не идет на контакт и не предпринимает попыток к урегулированию долгового вопроса, банки не питают иллюзий и выбирают один из двух путей: продают ваш долг коллекторскому агентству или начинают процедуру взыскания долгов через суд. Судебные тяжбы обходятся банкам довольно дорого за счет оплаты госпошлин, затрат времени и труда сотрудников, вынужденных тратить время на суды и переписку с судами и приставами. С точки зрения экономии финансовых и временных ресурсов банкам выгоднее продать долг коллекторам.

Мы рассмотрим именно этот вариант развития событий, так как именно он вызывает столько вопросов и негодования у должников. Коллекторы любят давать своим конторкам красивые названия. Например, долговое агентство, национальная служба взыскания, департамент взыскания задолженностей.

в двух последних случаях названия ассоциируются с государственными структурами, силовыми ведомствами, которые подсознательно действуют авторитетом на должников и намекают на возможность силового принуждения для взыскания долга.

На моей практике были случаи звонков из РОВД (Региональное Отделение Взыскания Долгов) и ООО «Пристав». Именно на звучность и «официальность» названия сделан акцент, расчет построен на подсознательном уважении госструктур и страхе перед принудительным взысканием, описью имущества и ответственностью за просрочку.Между тем, несмотря на грозное название, это обычное коллекторское агентство — юридическая или консалтинговая фирма, которая предлагает помощь по взысканию кредитного долга. Соответственно, действовать они могут только в тех рамках, которые им определил Гражданский кодекс и Гражданский процессуальный кодекс РФ.2.

Основания для передачи долга коллекторам. Пределы реальных возможностей по взысканию долгов коллекторскими агентствами зависят от того, на каком основании они занимаются вашим долгом. На сегодняшний день есть два варианта передачи долга коллекторам: договор об оказании услуг, по которому банк представляет интересы банка перед должником, (как его разновидность — агентский договор) и договор уступки права требования.

Разница в них в том, что при агентском договоре коллекторы действуют в интересах банка, по его поручению, деньги поступают на счет банка, а полномочия коллекторов ограничены теми, что указаны в доверенности.

По договору уступки права требования долг «фиксируется» в той же сумме, и все права кредитора переходят к коллекторам, вы уплачиваете долг коллекторскому агентству, а не банку. 3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам.

Данный вопрос возник в связи с запретом передачи долга, который установлен Законом о защите прав потребителей.

Он не даёт банку права передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.

Именно по такому пути шли суды, когда признавали недействительной уступку прав требования по кредитному договору коллекторам.Однако банки взяли на вооружение уточнение о том, что «иное» может быть предусмотрено договором, и внесли условие о согласии должника на передачу долга в сам кредитный договор. Не забываем, что заемщик не в силах диктовать условия банку, ведь заключая кредитный договор, он автоматически соглашается со всеми его пунктами.

Именно поэтому норма закона о согласии на передачу долга является формальной и на деле никак не мешает банкам продавать долги коллекторским фирмам.Кроме того, заключая агентский договор и предоставляя коллекторам широкий круг полномочий, банки не обязаны испрашивать согласия должника в силу закона.

После передачи долга к взысканию по любому из оснований обязанности банка и коллекторов сводятся лишь к тому, что они информируют должника об изменении взыскателя.Однако и здесь можно найти «слабое место». В силу закона вам как должнику обязаны не только сообщить об изменении взыскателя, но и предоставить официальное подтверждение этому, т.е. предъявить доверенность, подлинник или заверенную копию договора уступки прав требования или агентирования.

Путем обычного телефонного звонка коллектора это сделать невозможно: вы не обязаны верить на слово неизвестному голосу на том конце провода и вправе требовать подтверждения. Пока вы не получили подтверждения — вы вправе никому ничего не платить, либо платите долг банку.

Коллекторы не очень любят общаться вживую с должниками ради предоставления бумаг, поэтому можно ссылаться на отсутствие у них прав требования достаточно долго.В заключение стоит добавить, что взысканием долгов на сегодняшний день занимаются в большинстве своем юридические фирмы, которые грамотно ведут документации, однако общением с должниками занимаются далекие от правовых тонкостей люди. В основе их деятельности — психологическое давление, скрытые угрозы и намеки на силовые и судебные методы взыскания.4.

Как общаться с коллекторами и отделами взыскания.

О том, как происходит разговор с коллекторами, написано множество гневных постов и сняты тысячи роликов на ютубе. В основном сотрудники начинают общение вежливо, но не совсем корректно с точки зрения закона.Здравствуйте, вы такой то такойтович? Я Пупкина Мария, звоню по поводу кредита. Согласно требований закона «О потребительском кредите» при телефонных разговорах, да и любых взаимодействиях с должником сотрудник кредитора или коллекторского агентства должен: -назвать фамилию, имя, отчество -должность -наименование и адрес коллекторской организации-фамилию, имя, отчество или наименование кредитора-адрес, на который вы можете направлять корреспонденцию.Эти данные должны быть произнесены разборчиво и четко, чтобы вы смогли их записать.

Согласно требований закона «О потребительском кредите» при телефонных разговорах, да и любых взаимодействиях с должником сотрудник кредитора или коллекторского агентства должен: -назвать фамилию, имя, отчество -должность -наименование и адрес коллекторской организации-фамилию, имя, отчество или наименование кредитора-адрес, на который вы можете направлять корреспонденцию.Эти данные должны быть произнесены разборчиво и четко, чтобы вы смогли их записать. Если звонящий отказывается предоставлять эту информацию и говорит, что не обязан, скажите, что отказываетесь общаться и сообщать какую-либо информацию человеку, личность которого вы не можете установить.Назовите дату вашего рождения, чтобы мы убедились, что вы — это вы.

Требования о предоставлении личной информации (которую можно не предоставлять, ибо эти данные у них уже есть) выдвигаются властным тоном, не терпящим возражений.

Могут просить назвать дату рождения, адрес для уточнения личности и подтверждения того, что говорят именно с должником. При этом вы не обязаны отвечать на такие вопросы.

Объясняйте нежелание отвечать так: вы не уверены, что звонящий вам человек именно тот, за кого себя выдает, кроме того, имеет ли он полномочия собирать и обрабатывать ваши персональные данные? Вам не предоставили таких доказательств, поэтому отвечать вы не обязаны.У вас задолженность, когда собираетесь оплатить? Далее вам сообщают, что у вас задолженность, имеется просрочка, и вам срочно нужно оплатить ее, а иначе.

иначе к вам выезжает группа физического взаимодействия. Как вариант — группа реагирования совместно с полицией, с приставами, был даже вариант — со служебными собаками.

Здесь можно отвечать что угодно. Потому что полномочия группы физического взаимодействия, как бы она ни называлась, на стадии досудебной работы заключатся лишь в разговорах, да и то если вы сами на это согласитесь.

Вопреки угрозам коллекторов, они не вправе задерживать вас, ваших родственников, забирать детей в приюты, арестовывать и брать имущество и забирать зарплату.

Подобные решения принимаются только судом при наличии серьезных оснований, к которым просрочка по кредиту не относится.Цель подобных вопросов о том, собираетесь ли вы гасить кредит и когда именно — принять решение: стоит ли дальше звонить и напоминать или можно сразу готовиться к судебному взысканию.Мы высылаем группу к вам по месту жительства/на работу. Возможность личных встреч коллекторов с должниками предусмотрена ст. 15 Федерального закона 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

«О потребительском кредите», в которой указано, что непосредственное взаимодействие (куда, кстати, входят и телефонные звонки, и смс-сообщения) допускаются с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные и только по тому месту жительства должника, которое было указано в кредитном договоре.

Тем же законом установлена обязанность кредитора и коллектора не использовать юридические и иные средства возврата долга с намерением причинить вред должнику, а также иными способами злоупотреблять правом. Это означает, что коллектор вправе встретиться с должником и поговорить, но не вправе рассказывать о ваших кредитных проблемах вашим соседям, расклеивать листовки и объявления о злостном неплательщике по подъезду, сообщать о долгах начальству.

Услышав подобные «предупреждения» от коллекторов, сообщите им, что это незаконно, и на данные действия последует жалоба.Данная норма закона не дает коллекторам права каким-либо физическим образом воздействовать на должника, применять насилие или изымать имущество. Любые подобные действия, выходящие за рамки разговора, могут квалифицироваться как административные правонарушения или уголовные преступления.

Например, требование передать имущество даже в счет погашения долга под угрозой применения насилия к должнику или его близким расценивается как вымогательство и квалифицируется по ст. 163 УК РФ, а открытое изъятие имущества против воли собственника без судебного решения — как грабёж по ст.

161 УК РФ.Если Вы не платите, мы передаем ваше дело в суд.

Это психологический ход, применяемый при разговоре с должником в тех случаях, когда он не идет на контакт и отказывается платить.

Банки действительно могут взыскать долги через суд, причем для этого достаточно просто просрочки платежа и единоразового отказа должника вернуть всю сумму долга с процентами. Но коллекторы редко обращаются в суд и продолжат названивать вам и грозить судом, так как судебные тяжбы обойдутся достаточно дорого для них, займут много времени, и даже в случае положительного решения суда не всегда можно что-то взыскать с должника. Именно поэтому угрозы долго остаются лишь словами.Запомните, что вы не можете препятствовать взысканию через суд, но коллекторы долго не идут на этот шаг.

Поэтому угрозы подать на вас в суд в действительности не зависят от вашего намерения платить долги. На заявление коллекторов о судебном иске можете ответить, что с их стороны прослеживается злоупотребление правом (необращение в суд длительное время с целью увеличения суммы просроченной задолженности), а значит в суде вы «снимете» с себя большую часть процентов, неустоек и штрафных санкций на основании ст.

333 ГК РФ.Если не оплатите долг, будете привлечены к уголовной ответственности за мошенничество/уклонение от погашения кредита. Коллекторы радостно угрожают вам уголовной ответственностью по статье 177 УК РФ? Да, есть такая статья, называется «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
Да, есть такая статья, называется

«злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

.

Только привлечь по ней кого-либо пока проблематично, особенно должников по потребительским кредитам, потому что для наступления уголовной ответственности требуется наличие одновременно нескольких условий: — Сумма задолженности — более 1,5 млн. руб., Должно иметься судебное решение о взыскании долга, вступившее взаконную силу,- У должника должна быть реальная возможность погасить кредит, но онумышленно его не платит,- Поведение должника, свидетельствующее о нежелании добровольно удовлетворить требования кредитора, должно быть подтверждено документально. Например, за воспрепятствование действиям пристава, игнорирование требований пристава, создание препятствий для взыскания имущества, лицо должно быть привлечено к административной ответственности (ст.ст.

17.14, 17,18).- Уклонение должно быть злостным, т.е.

поведение должника должно быть подтверждено несколько раз.Если у вас нет совокупности этих обстоятельств, на все угрозы коллекторов по поводу статьи 177 УК можете не реагировать (ну, или устройте им краткий правовой ликбез, если хотите).- Для привлечения должника по ст. 159.1 УК РФ (за мошенничество в сфере кредитования) также нужны условия:- Хищение денежных средств путем предоставления поддельных документов, заведомо ложных или недостоверных сведений при оформлении кредита будет считаться обманом;Наличие умысла на невозврат кредита еще до его оформления (это доказать практически нереально).- Могут грозить еще одной статьей — 165 УК РФ — причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения. Как и в случае с мошенничеством, следствию придется как-то доказать, что вы изначально не собирались возвращать кредит, однако, если вы не подделывали документы и не предоставляли ложных сведений, доказать этот умысел невозможно.Таким образом, если вы не использовали поддельных документов и справок о доходах, оформляя кредит, изначально добросовестно платили его, а просрочка возникла не по вашей вине или в связи с тяжелым финансовым положением семьи, уголовная ответственность вам не грозит.5.

Персональные данные должника. Звонки коллекторов родственникам, на работу.

Начиная разбирать вопрос использования и передачи персональных данных банками коллекторам, следует учесть следующие моменты.Что считается персональными данными. По закону «О персональных данных» таковыми считается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определяемому лицу.

В случае с кредитом такой информацией безусловно считаются фамилия, имя, отчество, адреса, номера телефонов, иногда — место работы и название должности — любые данные, с помощью которых можно установить человека.Тем же законом определен объем данных, которые оператор (в нашем случае это банк либо коллекторы) вправе собирать, хранить и использовать — лишь ту информацию, которая необходима для исполнения кредитного договор.

В случае с кредитом такой информацией безусловно считаются фамилия, имя, отчество, адреса, номера телефонов, иногда — место работы и название должности — любые данные, с помощью которых можно установить человека.Тем же законом определен объем данных, которые оператор (в нашем случае это банк либо коллекторы) вправе собирать, хранить и использовать — лишь ту информацию, которая необходима для исполнения кредитного договор. Именно поэтому вы вправе не сообщать банку о том, сколько у вас детей, где работает ваша сестра и сколько получает ваша супруга.Как хранится и обрабатывается информация о должниках. Право собирать, хранить и использовать ваши персональные данные, а также передавать их коллекторским агентствам оговорено в п.

5 части 1 статьи 6 закона «О персональных данных»: «Обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной либо выгодоприобретателем которого является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных.» В случае с кредитом договор заключается по инициативе заемщика, и в дальнейшем информация о плательщике необходима для исполнения договора. При этом в части 3-5 этой статьи указано, что оператор может поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, указанных в законе. При этом ответственность за такую обработку продолжает нести оператор, а лицо, которое обрабатывает данные, отвечает за правильность и законность перед оператором.

Получается такая многоступенчатая ответственность, в результате чего эффективных мер защиты от злоупотреблений в этой сфере нет.Как это выглядит на практике При оформлении кредита в договоре уже прописано условие о том, что вы разрешаете обработку и передачу ваших персональных данных банку и третьим лицам.

Как-то согласовать или исключить условие из договора вы не можете, т.к. договор кредитования является договором присоединения с «жесткими» условиями. Суды также идут по пути признания подписи в договоре согласием заемщика на любую обработку и использование персональных данных не только банком, но и коллекторами в случае, если банк продаст им ваши долги.

Возможность оспорить законность передачи ваших данных коллекторам, а также законность их использования (звонки, письма в ваш адрес, личные визиты) зависит от того, как прописано ваше согласие в договоре с банком и насколько грамотно прописана сама передача данных в договоре банка с коллекторским агентством.Вплоть до 2014 года суды в основном были на стороне граждан, признавая передачу персональных данных без согласия должника незаконной. В основном ссылались на то, что данные должника должны применяться в целях исполнения кредитного договора, стороной которого является должник, а не агентского договора между банком и коллектором.

Сейчас судебная практика по данному вопросу противоречива: одни суды придерживаются прежней позиции, другие ссылаются на «полное» согласие должника на любые действия с информацией, а также на положения кредитных и агентских договоров, более грамотные сравнению с их ранними версиями.

Поэтому должникам следует быть заранее готовыми к тому, что их адреса и номера телефонов могут быть переданы коллекторам без их специального согласия.Чтобы оградить себя от общения с коллекторами, следует сразу, как только возникла проблемная задолженность, отозвать свое согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Для этого нужно подать письменное заявление в банк лично, при этом на втором экземпляре заявления сотрудник банка должен проставить дату принятия, номер регистрации заявления, свою должность и подпись. Второй вариант — отправить письмо почтой заказным письмом с уведомлением о вручении.

При отсутствии согласия банки не смогут передать ваши данные (адрес, телефон) коллекторам.Пример заявления:Звонки коллекторов родственникам должника. Зачастую всю «прелесть» общения с коллекторами испытывают на себе родственники и знакомые должника. При этом звонящие считают свое навязчивое общение правомерным и объясняют это тем, что должник указал их номер телефона в качестве контактного.

Общаются по-разному: иногда ограничиваются просьбой напомнить должнику о платежах, но зачастую заявляют о том, что если родственник не погасит кредит, то взыщут сумму долга с других родственников, отберут имущество или заставят платить по долгам в силу родственных отношений.Часто бывает так, что информацию о родственниках банки и коллекторы собирают и без участия должника, а потом используют ее для напоминания о задолженностях. Расчет простой — гневные родственники и знакомые будут требовать погашения кредита от должника, чтобы коллекторы наконец оставили их в покое.

Вам нужно помнить, что если вы не являетесь должником или поручителем по кредитному договору, ни банки ни коллекторы не вправе собирать, хранить в своих базах данных и использовать информацию о вас, включая ФИО, адрес и номер телефона.

Иными словами, забивать ваш номер телефона в базу данных и названивать по поводу чужих долгов — незаконно.Что можно сделать Во-первых, вы можете заканчивать разговор сразу же, как только коллекторы представятся.

Вы не обязаны разговаривать с ними, даже если должником по кредиту является ваш супруг, ребенок, родители или другие родственники.

Вы не отвечаете по долгам родственников, а потому не обязаны терпеть назойливых коллекторов. Заносить номера телефонов коллектора в черный список телефона неэффективно, т.к. колл-центр таких агентств зачастую насчитывает более трехсот номеров, и вы нескоро оградите себя от их звонков таким способом.Требовать удаления своего номера из базы данных коллектора нужно письменно, обязательно направить требование заказным письмом с уведомлением.

Если звонки продолжатся, самым эффективным способом будет направление жалобы на незаконные действия агентства в Роскомнадзор и прокуратуру. Если звонят из отдела взыскания банка — дополнительно можно жаловаться в вышестоящее подразделение банка или напрямую в Центробанк.К сожалению, с первого раза прекратить звонки получается редко, коллекторы не спешат соблюдать закон.Если родственникам и знакомым должника звонят сотрудники самого банка-кредитора, они нарушают несколько норм закона по отношению к самому должнику.

Речь идет о разглашении банковской тайны.

Обязанность банка и его служащих хранить данные о клиенте, его счетах и финансовых операциях гарантирована ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также ст. 857 Гражданского кодекса РФ. Если сотрудники банка звонят не клиенту, а его родственникам и сообщают им, что должник имеет задолженность в банке, называют сумму и дату последнего платежа, сумму долга или другие сведения о счете или проведенных операциях своего клиента, то они сами могут быть привлечены к ответственности.
857 Гражданского кодекса РФ. Если сотрудники банка звонят не клиенту, а его родственникам и сообщают им, что должник имеет задолженность в банке, называют сумму и дату последнего платежа, сумму долга или другие сведения о счете или проведенных операциях своего клиента, то они сами могут быть привлечены к ответственности.

Ст. 183 Уголовного кодекса РФ устанавливает штрафные санкции за незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия владельца лицом, которому она стала известна по службе или работе. Для прекращения звонков должнику достаточно подать заявление в прокуратуру о привлечении сотрудников банка к ответственности за такое разглашение и использование сведений о его кредитных отношениях с банком.6. Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам.

Ниже в виде списка представлены действия, которые можно и нужно сделать, если есть вероятность навязчивого общения с коллекторами. — Подать письменное заявление в банк об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. (Образец выше).- Не отвечать на звонки.

Не сообщать личных данных.- Если отвечаете — требуйте от сотрудника четко назвать фамилию, имя, отчество, должность, код оператора, а также полное наименование организации, номер записи разговора. Это потребуется для написания жалоб.-Требовать письменных доказательств передачи долга коллектору.- По поводу навязчивых звонков в вечернее время, а также звонков, содержащих угрозы, требования передачи денег — письменно сообщить об этом в головной офис банка, полицию и прокуратуру.- Не нужно реагировать на требования сотрудников банка и коллекторов приехать в отдел безопасности адресу, отличающемуся от адреса офиса банка, для «разговора и подписания документов».- Вы вправе запретить коллекторам входить на ваш земельный участок, входить в дом или квартиру.

Однако учтите, что иногда они представляются приставами, могут носить одежду, схожую с формой приставов или полиции.

Если возникают сомнения, требуйте удостоверения личности и тщательно изучите и проверьте информацию.

Для любых действий с вами или имуществом у приставов и полицейских должно быть соответствующее постановление.Ниже я привожу ссылки на онлайн-ресурсы контролирующих органов, куда вы можете направлять свои жалобы на действия коллекторов:1. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

15035, г. Москва, ул. Балчуг, д.

2. Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций. Сюда можно писать любые жалобы.

Отвечают четко, дают инструкции, как действовать даже в тех случаях, когда жалоба непосредственно не связана с нарушением банковского законодательства: Интернет-приёмная Центробанка2.

Генеральному прокурору РФ. Жалобы и письменные обращения принимаются по почте по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры3.

Управление Роспотребнадзора, рассматривает все жалобы потребителей, к ним относятся и потребители банковских услуг, т.е.

и должников. Почтовый адрес: 127994, г.

Москва, Вадковский переулок, д. 18 строение 5 и 7. Интернет-приемная Управления Роспотребнадзора4.

Управление Роскомнадзора, принимает любые жалобы на нарушения прав граждан, связанных с персональными данными.

Почтовый адрес для жалобу: 109074, г.

Москва, Китайгородский проезд, д. 7 стр. 2 Интернет-приемная Управление Роскомнадзора.Заключение Итак, вы убедились, что коллектор – это чаще всего обычный «телефонный» посредник между банком и должником в тех случаях, когда возникает проблемный долг. Как правило, общение с ними напоминает бег по кругу, их интересует только одно – когда вы погасите кредит, чтобы они смогли получить деньги.Можно и нужно защищать свои права путем направления заявлений и жалоб в контролирующие и правоохранительные органы.

Сделать это можно быстро через обращение в интернет-приемные этих органов.

Зная свои права и пределы возможностей коллекторов можно оградить себя от лишних звонков, сохранить здравое восприятие своего положения как должника и спокойно искать выход из ситуации.И от себя: в последнее время на Пикабу проскакивают «Я — коллектор», «Работа коллектором» и тд. Да, некий нтерес с технической части и организационной в таких статья есть, но обязательно там будет ниточка, ведущая что «должник — негодяй» или в лавочно- бабкиных формах «наберут кредитов на свои айфоны». Поясню — это бред. Банк должен проводить скорринг и андеррайтинг клиентов, и когда в договоре указано «хочу айфон» (ведь с чего-то здесь «правильные» коллекторы об этом утверждают) — банк должен делать выводы о неблагонадежности должника.

А тот факт, что насильно перекредитовали физ.лиц, включая и безмозглых гопарей и ТП — это проблема банков. Потому, что им нужно было показывать статистику перед ЦБ, заливая в отчетах о неебической волантильности и постоянному притоку клиентов. При этом повышая свой рейтинг и резервируя у ЦБ деньги под меньший % — тем самым кредитуя не идиотов на айфоны, а крупные проекты дружеских себе структур и физ.лиц — причем на очень выгодных условиях.

А теперь поют о «неблагонадежности заемщиков».И так, что мы имеем — да, есть люди-идиоты, есть в конце концов и наркоманы — но доступ к деньгам должен контролировать их владелец. Есть мудрая фраза

«Если Вам должны — это Ваша проблема, а не должника»

.

А коллекторам конечно в уши льют «Они негодяи, вы боретесь за справедливость.

Наберут своих кредитов, а потом ищи их» и закармливают процентом от выбитых долгов.Но все-таки здешние писаки привирают — не раздает банк направо и налево деньги идиотам, и левые 2НДФЛ не прокатывают — смотрят на человека.

И бОльшая часть заемщиков — это обычные физические лица, которые действительно попали в сложную жизненную ситуацию и хотят с ней справится, а их еще и травят звонками из отделов взыскания, коллекторы, угрозы, моральное давление и самые распространенные, уже всем известные подлые и незаконные методы.Всем успехов и финансовой устойчивости и благополучия. 1498 5 4 года назад

Схема передачи долга

На сегодняшний день наибольшее распространение получили 2 варианта взаимодействия банка и коллектора:

  • По агентскому договору. Согласно условиям сделки, коллектор выступает в качестве агента и действует от лица кредитора. Его основная задача – взыскать долг; но в рамках договора банк, как правило, контролирует коллекторов.

В тексте договора прописывается объем работ, порядок взаимодействия коллектора и должника, сроки, этапы работы, момент, когда коллектор вступает в правоотношения, например, о взыскании.

  • Передача долга по договору уступки прав предполагает «выкуп» долга коллекторами у банка и фактическую замену лиц в обязательстве: должник платит новому кредитору. Банк «выбывает» из данных правоотношений.

Почему это выгодно коллекторам: за относительно небольшой процент от суммы долга он выкупается, а взыскивают коллекторы всю сумму с процентами, выигрывая на разнице.

Почему это выгодно банкам: гражданин не оплачивает заем, имеет большую задолженность, банк с ним ничего сделать не может. Передача долга третьим лицам позволит кредитной организации получить хотя бы часть суммы, не потратив временные и финансовые ресурсы.

Последствия перехода долга к коллекторам по заключаются в том, что кредитор лишается права самостоятельно осуществлять действия, связанные с взысканием долга.

Любой ли долг может быть продан коллекторам?

Нет, не любой. Коллекторам могут передаваться требования по большинству обязательств, но не по всем.

По нормам гражданского законодательства допускается продажа прав требования по любым обязательствам, за исключением тех, в отношении которых законом или договором установлен прямой запрет.Если говорить о запрете, то не могут быть переданы по уступке требования алименты, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, долги по коммунальным платежам, компенсация морального вреда – все что напрямую связано с личностью должника.Что касается договора, то должник по согласованию с кредитором может установить в договоре запрет на передачу своего долга третьему лицу в принципе либо указать, что такая передача может осуществляться только по согласованию с ним.

Как правило, банки в кредитных договорах не заостряют внимания на этих условиях, чтобы “развязать себе руки” на передачу долга коллекторам, если вдруг он окажется проблемным.

К каким выводам пришел Верховный Суд РФ?

ВС РФ напомнил, что на отношения между заемщиком-физическим лицом и банком распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Судебная коллегия сослалась на п.

51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

.

Там сказано, что упомянутый закон не предусматривает право банка передавать долг по кредитному договору организациям, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Кредитный договор между банком и Ириной такого условия не содержал.

ВС РФ отменил акты нижестоящих судов и отправил спор на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Что не вправе передавать банк без согласия заемщика

Даже у самого ненадежного заемщика есть право на сохранность его сведений, это личные сведения о заемщике и сведения по операциям со счетами, так как эта информация относится к банковской тайне. Банковская тайна регулируется ст.

857 ГК РФ и Законом о банках.Сведения, на которые распространяется банковская тайна, могут передаваться третьим лицам только с личного согласия носителя данных сведений, то есть самого заемщика.

Но часто банки, обойдя пункт уведомления должника, сразу передают долг коллекторам.

В подобном случае, если не было письменного уведомления и запроса о согласии на продажу долга, то заемщик вправе возвратить долг не коллекторам, а непосредственно в банк.В связи с тем что так называемые коллекторы не являются лицами, которые могут обладать данными, являющимися банковской тайной, будет логично считать, что уступка требования по обязательствам, которые возникли между банком и кредитором, не возможна без нарушения ранее указанных норм законодательства, так как сведения не могут передаваться им в силу закона.При соблюдении всех необходимых условий банк, конечно же, может продать ваш долг коллекторам, но вы можете отстоять свои права на основании нескольких пунктов закона.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+