Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека все тонкости и нюансы

Ипотека все тонкости и нюансы

Ограничение прав на недвижимость

До полного расчёта по кредиту банк устанавливает некоторые ограничения. Эти условия могут меняться от банка к банку.

Важно лишь, чтобы они не выходили за рамки законодательства.

В любом договоре будут следующие условия:

  1. нельзя перепродавать имущество;
  2. нельзя отдавать жильё в дар.
  3. о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность;
  4. о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк;

Дополнительно могут присутствовать такие пункты:

  1. необходимость уведомлять банк о переезде или отъезде на длительное время;
  2. необходимость отчитываться об изменениях дохода;
  3. возможность проверки банком состояния жилища, законности проживания третьих лиц.

Иногда банк может вписать условия о запрете досрочного погашения или, например, о возможности изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

Подобные действия нарушают гражданское законодательство и могут быть оспорены в суде.

Нюансы и тонкости ипотечного кредитования

Каждый человек хочет иметь свое собственное жилье — дом или квартиру.Накопить большую сумму денег для приобретения жилья довольно проблематично, особенно если вы живете в аренде и часть дохода уходит на оплату дорогостоящей аренды.Иногда бывает реально полезно воспользоваться многочисленными предложениями банков по предоставлению ипотечного кредитования.Однако, прежде чем оформлять ипотечный кредит, нужно не только грамотно взвесить все аргументы «за» и «против», но и узнать о некоторых тонкостях и нюансах, с которыми сопряжена эта процедура. Прежде всего определитесь, какую жилплощадь вы хотите приобрести, затем, когда вы будете знать необходимую вам сумму, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это можно сделать либо он-лайн, либо посетив офис банка в котором вы планируете оформлять кредит.

Не поленитесь и сделайте расчеты хотя бы в трех банках, чтобы найти лучший вариант.Внимание! Чтобы узнать точную, а не приблизительную сумму платежа, одного ипотечного калькулятора недостаточно.

У банка еще могут быть какие-либо комиссии или страховки.Для получения точного графика предстоящих платежей по ипотеке необходимо подать заявку на ипотеку (это бесплатно и не займет много времени). Если вы получите одобрение сразу в трех банках, вы всегда можете отказаться от тех, что вас не устроили по каким-либо причинам.Помните, что размер выплат по ипотечному кредиту, которые вам придется выплачивать каждый месяц, должны составлять не более трети об общего семейного бюджета.

Если у вас получился больший размер ежемесячного платежа, имеет смысл умерить свои запросы и выбрать менее дорогое жилье. Подбирайте сумму кредита так, чтобы сумма ежемесячного платежа по ипотеке была равна или немного больше аренды за снимаемую вами жилплощадь.В этом случае риски попасть в крайне непростое положение в случае, к примеру, неожиданного сокращения с постоянного места работы окажутся наименее серьезными. Не стоит рассчитывать и на возможное повышение, лучше осуществлять расчёты, исходя из негативного прогноза на будущие доходы.

Занимайте деньги у банка в той же валюте, в которой вы получаете свою зарплату. Так вы защитите свое будущее жилье от влияния мировых кризисов.И вам не придётся переплачивать по кредиту в случае внезапного изменения курса другой валюты, в которой вы взяли ипотечный кредит и оплатили приобретенную недвижимость. Если у вас уже есть квартира, а с помощью ипотеки вы хотите поменять её на жилище побольше, делайте это постепенно, меняя однокомнатную квартиру сперва на двухкомнатную, а не сразу на четырехкомнатную.

Выбирайте квартиру, которая не требует дополнительных вложений, чтобы вы не напрягали дополнительно семейный бюджет необходимым ремонтом и сразу смогли заселиться в купленную квартиру и не платить дальше за аренду.Все крупные ремонты лучше отложить на время, пока не будет погашена ипотека.

Лучше свободные средства направить на досрочное погашение.Стоит или не стоит досрочно погашать ипотеку мы уже писали Если у вас противоположная ситуация и вам нечем платить ипотеку в виду сменившихся обстоятельств жизни и снижения дохода, то не отчаивайтесь. Что делать с проблемами по ипотеке читайте Надеемся, что эти простые советы помогут минимизировать возможные риски, связанные с возвратом ипотечного кредита.Берегите себя и свою недвижимость!

До новых встреч на канале Сам себе риэлтор.Удачи и бодрого настроения.Если статья была полезной — поставьте лайк и подпишитесь на наш канал, чтобы не пропустить новые выпуски.

Время подачи документов

Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года.

Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих.
Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих.

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

Схема кредитования

На этот фактор немногие обращают внимание, но значимость его сложно преувеличить.

Особенно если вы прислушаетесь к совету из предыдущего пункта и возьмете кредит не на тот период, за который вы планируете выплатить кредит, а на больший. Банки предлагают две схемы кредитования:

  1. дифференцированные платежи.
  2. аннуитетные платежи;

В первом случае вы будете платить одну и ту же сумму весь срок кредитования. Изменяться будет лишь структура процентов и тела кредита в этом платеже (сначала погашаются проценты, а затем тело кредита).

Во втором случае в первое время ежемесячный платеж будет самым высоким, постепенно понижаясь по мере выплаты кредита. Суть дифференцированной схемы в том, что каждый месяц заемщик гасит фиксированную сумму тела кредита, а проценты насчитываются на остаток долга.

При аннуитетных платежах проще планировать семейный бюджет. Разницу между этими двумя схемами вы сможете наглядно увидеть на расчете полной стоимости кредита. Также стоит учитывать, что с дифференцированными платежами работают далеко не все банки.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств.

В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке.
Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

Совет 4.

Чем меньше, тем лучше

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода».

Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение.

Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата.

Это же прямая экономия. На практике выходит немного не так.

Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет. Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли.

Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Что нужно знать об ипотеке?

Анонимный вопрос · 10 августа 201815,9 KИнтересно3 · 7ПодписатьсяОтвечаетСамое неприятное в ипотеке это то, то вы переплатите значительную сумму денег, а в некоторых случаях заплатите сумму больше, чем брали в долг!

Надяется на рост зарплаты особо не стоит. Наверное все вы видите, что зарплаты ообо не стремятся расти, начиная с кризиса 2008 года. А прошло уже 12 лет. Брать ипотеку выгодно только в том случае, если вы сможете с ней расчитаться за 3-5 лет.

Дальше уже будет соллидная переплата.2 · Хороший ответ1 · 4,0 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 1 ответ · 2,3 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.ПодписатьсяЧто нужно знать об ипотечном кредите Предварительная подготовка Поиск банка Предоставление документов банку Выбор квартиры Проведение сделки От регистрации до владения В какой валюте брать ипотечный кредит? ​ Читать далее6 · Хороший ответ6 · 4,2 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте такжеООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн. · ОтвечаетБанк выдает положительное решение, оценивая как платежеспособность потенциального заемщика, так и сам объект, который будет в залоге у банка до погашения кредита.

Поэтому надо выбирать не только банк как таковой, а сами критерии программы по совокупности факторов:

  1. способ подтверждения дохода.

Если заемщик может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, то можно обратиться в любой банк, возможно в тот, где получаете зарплату.

После оценки платежеспособности банк выдает решение, которое действует несколько месяцев. Если же Вы планируете использовать альтернативные способы подтверждения дохода, то круг уже ограничивается. Далеко не все банки готовы работать с такими заемщиками и самозанятыми.

Также сложнее получить решение если у клиента ранее были просрочки по кредитам, картам (т.е.

«негативная» кредитная история). И тут туже выбор программ снижается.

  1. объект недвижимости.

У банков есть определенные требования к квартире как к объекту залога (например, квартира не должна быть в доме, планирующемся под снос, в доме определенного года постройки и т.д.).

Если планируете купить стандартную квартиру в стандартном доме, то также можно рассматривать практически любой банк. Если же по потенциальному объекту – квартире – есть отклонения (например, перепланировка, сделка между родственниками или по доверенности), то также надо подбирать банк, который готов работать с таким объектом залога.
Если же по потенциальному объекту – квартире – есть отклонения (например, перепланировка, сделка между родственниками или по доверенности), то также надо подбирать банк, который готов работать с таким объектом залога.

Например, «» готова рассмотреть объект с перепланировками и с учетом разных особенностей сделок, включая межрегиональные. Хороший ответ · 1,3 K · 30Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж. Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете.

К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей. Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года!

Через 11 лет! 28 · Хороший ответ5 · 36,7 K · 158Это Я Вам как специалист говорю. Автор финансового блога Ccards.ruИпотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.

Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру.

На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:

  • Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
  • Не требуется страховка приобретаемого жилья.
  • Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.

Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в .

Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!252 · Хороший ответ25 · 33,2 K · -7Риелтор в СПБ. Квартиры от инвесторов и подрядчиков по ценам ниже застройщика.Зависит от банка, в котором Вы планируете оформить ипотеку.

У многих есть условия по минимальному первому взносу, с которым потребуют меньше документов (например, не надо будет подтверждать доход). Не могу сказать по регионам, но по Санкт-Петербургу данные такие: Сбер — 50%, ВТБ — 30%, банк Санкт-Петербург — 30%.Если эти условия выполнимы, то понадобится паспорт, снилс и заполненная анкета по форме банка. В некоторых случаях ставка на ипотеку «по двум документам» (программа может называться по разному) может быть выше.4 · Хороший ответ6 · 8,5 K · 22,0 KAequĭtas sequĭtur legemПеречисление первоначального взноса происходит после:

  1. изучения банком документов заемщика
  2. выяснения его платежеспособности
  3. изучения бумаг выбранной недвижимости
  4. выдачи предварительного одобрения кредита
  5. подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

Хороший ответ1 · 2,0 K

Ипотечные каникулы

Практика ипотечных каникул для банков с 31 июля стала обязательством — заемщики могут воспользоваться такой отсрочкой.

Но есть несколько условий.

  • Во-первых, должна быть причина. Её нужно подтвердить документами. Например, получение инвалидности – должна быть справка об этом, либо справка о рождении ребёнка, или справка о постановке на учет, как безработного.
  • И, наконец, воспользоваться такими каникулами можно только один раз и максимум на полгода. Возможно либо на время отменить платежи по ипотеке, либо их уменьшить. Это происходит без фиксации просрочки, то есть — это не ухудшение истории для клиентов.
  • Во-вторых, ипотечная квартира должна быть единственным жильем, а сумма ипотеки не превышать 15 млн. рублей.

Что ещё нужно знать об ипотеке? Если на момент покупки супруги находятся в официальном браке и нет брачного договора, то при разводе все обязательства по платежам, как и само жилье, делятся пополам.

Независимо от того, кто из них ипотеку оплачивал.Если платил только один из супругов, а второй не нёс никакой нагрузки, то они договариваются между собой о том, чьё имущество. Чаще всего сначала они идут в суд, а потом уже банк исполняет судебное решение.

Можно Нужно самостоятельно попросить у банка разрешение на продажу квартиры и тем самым погасить долг банку.Нюанс третий — частичное досрочное погашение. Здесь всё просто — первые несколько лет большая часть платежа это проценты. Поэтому, чем раньше вы начнете погашать, тем меньше в итоге будет переплата.В итоге, могут уменьшить либо ежемесячный платёж, либо срок кредита.

Ну, а если решите полностью погасить ипотеку, сообщить об этом в банк нужно за 30 дней, чтобы вам подготовили выписку с точной суммой за вычетом переплаченных процентов.Внимание — никакой комиссии за досрочное погашение банк брать не должен.

Если такой пункт в договоре есть — вопрос нужно решать через суд. Спасибо что дочитали. Появились вопросы — задавайте их в комментариях, я обязательно отвечу!

Понравилась статья -!

Нюансы и риски ипотечного кредита

До подписания договор необходимо внимательно прочитать, а если есть возможность, проконсультироваться с юристом по спорным и непонятным пунктам. Итак, какие именно подводные камни при оформлении ипотеки необходимо проработать?

  • Важно ознакомиться со списком ситуаций, предполагающих повышение процентной ставки по ипотеке. Обсудить с менеджером банка все непонятные формулировки вроде «повышение процентной ставки в результате изменения рыночной конъюнктуры».
  • Ознакомиться с перечнем штрафных санкций, их размером и причинами их вменения. В договоре не должно быть штрафа за
  • Изучить график платежей: суммы взносов и сроки внесения.
  • Изучить размер всех комиссий и порядок их внесения.
  • Выяснить, насколько необходима страховка и можно ли без нее обойтись. Банк не имеет права принуждать страховать заем или жизнь заемщика при ипотеке, но вправе поднять процентную ставку при отказе от страховки на 1-1,5 %.

Ипотечный договор подписывается обеими равноправными сторонами, поэтому заемщик имеет право не соглашаться безоговорочно с условиями банка, принимая на себя подводные камни ипотеки и риски. При спорных вопросах обязательно нужно решать их до подписания договора. Клиент может походатайствовать о внесении в договор пункта о праве рефинансирования ипотеки, что значительно облегчит возможные форс-мажорные обстоятельства в будущем.

Все нежданные деньги отдавали на погашение ипотеки

Наконец, переходим к пункту, который откроет все карты: мы не такие уж молодцы. Примерно 150 тысяч ипотеки мы погасили благодаря подаркам. За исключением денег, выделенных на покупку одежды весной, всё, что перечисляли и переводили нам в дни рождения, на Новый год и гендерные праздники, мы вносили на ипотечный счёт.

Туда же отправились налоговые вычеты.

И это тоже важный момент. Вы всё равно не рассчитывали на случайные деньги, так что потратьте их на ипотеку, вам это ничего не будет стоить.

Риски по утрате имущества

Владелец залоговой недвижимости обязан в письменном виде уведомлять банк о ее повреждениях.

Также он должен оговаривать ремонт и его сроки. Свои подводные камни могут содержаться на эту тему в договоре, а именно:

  1. в каком суде будет происходить решение данного вопроса.
  2. какие нарушения могут привести к расторжению ипотеки;
  3. как будет осуществляться изъятие залоговой недвижимости;

Банк может изъять недвижимость, оформленную в ипотеку, посредством судебных приставов без вмешательства суда.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся свыше 3-х лет участниками накопительно-ипотечной системы, позволит купить комфортное жилье стоимостью до 2,33 миллиона рублей под 9,5% в год.

С помощью НИС заемщик может накопить на первый взнос, а посредством ежемесячно перечисляемых из бюджета платежей гасится задолженность по кредитному договору. Уволиться в период действия такого договора нельзя, в противном случае банк его расторгнет и военный обязан будет вернуть государству полученные средства.

3. Чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата

Поэтому настоятельно рекомендуем вам не брать на себя ипотечные обязательства на срок более чем в 10 лет.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+