Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека в случае смерти заемщика

Ипотека в случае смерти заемщика

Ипотека в случае смерти заемщика

Ипотечное наследство

В случае смерти одного из супругов нужно помнить, что в наследственную массу входит не все совместное имущество — сначала нотариус (или суд) определяет супружескую долю. То есть в наследство будет входить только половина общего имущества. Единственное возможное исключение: составленный при жизни брачный договор, поясняет Дроботов.

Кроме того, по Гражданскому кодексу наследник может отвечать только по тем долгам умершего, которые в сумме не превышают стоимости прочего унаследованного имущества. Допустим, умерший родственник имел долгов на 1 млн рублей, а его наследство стоит 100 тысяч рублей — в таком случае наследники обязаны будут погасить долг только в 100 тысяч рублей.

Допустим, умерший родственник имел долгов на 1 млн рублей, а его наследство стоит 100 тысяч рублей — в таком случае наследники обязаны будут погасить долг только в 100 тысяч рублей.

Теперь что касается ипотеки. Согласно закону «Об ипотеке», купленная в кредит жилплощадь находится в залоге у банка, и со смертью заемщика ничего не меняется.

Статья по теме Кроме того, установлены следующие правила: — новый владелец становится на место залогодателя (должника); — новый владелец несет все обязанности по договору об ипотеке; — освобождение от ипотеки возможно только с согласия банка; — если новых владельцев несколько, они все становятся ответственными по ипотеке. Однако эти правила касаются именно соглашения о залоге, а не первоначального кредитного договора — законодательно эти понятия разделены, говорит Дроботов.

При наследовании залог и обязательства по уплате кредитных платежей придется рассматривать отдельно. «Основное назначение ипотеки — защитить банк от неуплаты.

В Гражданском процессуальном кодексе (ст. 446) установлен перечень имущества, на которое судом ни при каких обстоятельствах не может быть обращено взыскание. В частности, по общему правилу нельзя забрать единственное жилье.

Но отдельно в этой статье подчеркнуто исключение: ипотечное жилье банк забрать может, даже если оно является единственным», — объясняет адвокат.

Статья по теме Дальнейшая судьба жилья и кредита зависит от условий кредитного договора и от того, насколько он исполнен.

Если супруг является созаемщиком по ипотечному договору, обязанности он несет в полном объеме, вне зависимости от смерти партнера. Но даже если единственным заемщиком был умерший супруг, банк в любом случае заинтересован в полной выплате долга.

Если обслуживать ипотеку сложно, от наследства можно отказаться.

«Как вариант, можно сослаться на то, что у наследника не было имущества, достаточного для погашения кредита, и тогда нельзя будет взыскать платежей по кредиту больше, чем было имущества у умершего. Но эти варианты действий не отменят залог. Банк обратит взыскание на квартиру, продаст ее с торгов», — говорит Дроботов.

По его словам, в некоторых случаях отказ от наследства может быть выгоднее: например, если процент по кредиту выше рыночного. Да и различных судебных издержек может быть меньше. Но жилье в этом случае вы теряете.

«Нужно тщательно прочитать условия кредитного договора, оценить объем платежей, их остаток и последние изменения в действующем законодательстве, которое может предоставлять послабления заемщикам иногда и в ущерб банкам»

, — объясняет он. Если квартиру нужно сохранить и кредитный договор исполнялся, а платежи по нему превышают даже размер наследственной массы, единственный вариант — погасить требования банка по кредитному договору, предупреждает эксперт.

Подробнее

Решение судов

Дочери умершей пришлось обращаться в суд.

Решение суда первой инстанции было мягко говоря странным. Выписку из карты суд запросил, убедился, что женщина умерла ненасильственной смертью от болезни.

Но иск удовлетворил частично, указав на правомерность действий страховой компании в принципе.Только в апелляционном рассмотрении справедливость восторжествовала — страховую компанию обязали исполнить договор страхования в полном объеме.Читатели часто просят в комментариях указать номер судебного дела. С удовольствием делюсь ссылкой на . Все использованные в статье изображения распространяются по свободной лицензии.Поставьте, пожалуйста, палец вверх, если статья была полезна.Канал «О праве по-русски» ищет постоянных читателей.

Подпишитесь, если хотите видеть на своем экране серьезные юридические тексты, написанные простым языком

ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика

Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин. В конце апреля Банк России предложил сделать ипотечное страхование (рисков ущерба и утраты недвижимости, а также рисков жизни и здоровья) обязательным и переложить его с заемщиков на кредиторов.В этом случае, когда наступит страховой случай, банк не сможет требовать с заемщика возврата ипотечного кредита, сказал Владимир Чистюхин в интервью «Российской газете».

Сейчас заемщик не обязан страховать жизнь и здоровье и не защищен на случай банкротства страховой компании.»Все должно быть покрыто страховкой, — говорит он. — Это уже вопрос банка — как он договорится со страховой компанией, учел ли он все риски. Именно банк будет разбираться со страховой компанией, если реализовался тот минимальный перечень рисков, который мы прямо предлагаем прописать».По утрате или повреждению имущества ЦБ предлагает включить в минимальный перечень рисков пожар, взрыв, затопление, стихийные бедствия, кражи, грабежи, разбой, умышленное уничтожение третьими лицами, а по страхованию жизни и здоровья — смерть, присвоение инвалидности I или II группы, длительный больничный, потерю дохода в результате борьбы с эпидемией.Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» в рубрике «Юрконсультация»»Давайте предположим крайний вариант, — говорит зампред ЦБ.

Именно банк будет разбираться со страховой компанией, если реализовался тот минимальный перечень рисков, который мы прямо предлагаем прописать

«.По утрате или повреждению имущества ЦБ предлагает включить в минимальный перечень рисков пожар, взрыв, затопление, стихийные бедствия, кражи, грабежи, разбой, умышленное уничтожение третьими лицами, а по страхованию жизни и здоровья — смерть, присвоение инвалидности I или II группы, длительный больничный, потерю дохода в результате борьбы с эпидемией.Правовые аспекты ипотеки эксперты «

РГ» в рубрике «Юрконсультация»»Давайте предположим крайний вариант, — говорит зампред ЦБ. — Не дай бог, заемщик погибает или умирает от болезни. Сегодня его семья почти наверняка столкнулась бы со сложностями в выплате этого кредита, и на заложенное имущество было бы обращено взыскание.

То есть мало того, что семья лишилась кормильца, она должна еще и лишиться квартиры. В нашей конструкции с потерей кормильца — не во всех, но в большинстве случаев — семья не теряет одновременно и квартиру

«.В ЦБ также считают, что страхование ипотечных рисков банками предполагает большую прозрачность.»

Когда мы начинаем разбираться, а что такое полная стоимость ипотеки, банки кивают на страховые компании, страховые компании кивают на банки, — объясняет Чистюхин. — Все говорят, что это не наш тариф, это их тариф, а с нас берут большую комиссию.

Разобраться в этом очень сложно. Наше предложение исходит из того, что банк какую-то часть страховки заложит в процентную ставку. И гражданину будет намного яснее, за что он платит, какова полная стоимость кредита, включая страховку».Концепция, подготовленная Банком России, исходит из того, что передача ипотечного страхования банкам приведет к снижению издержек на страховки, а значит, и к снижению конечной стоимости ипотеки.

По словам Чистюхина, сегодня потребитель фактически оппонирует как банку, так и страховой компании, часто не понимая разных правил и нюансов.

«Очевидно, что когда оппонировать друг другу будут два сильных рыночных субъекта, страхования компания и банк, то банк сумеет добиться от страховых компаний больших уступок, и это будет способствовать снижению общей стоимости ипотеки»

, — считает он.

Сейчас маржинальность страхования ипотеки как для банка, так и для страховых компаний крайне высокая.

«Мы подсчитали, что от собираемой премии по итогам 2020 года страховые компании выплачивали, если брать и страхование залога, и страхование жизни и здоровья, около 11%, — говорит Чистюхин.

— Представляете, маржинальность 89%!

Конечно, банки и страховые компании несут еще операционные расходы, но все равно это крайне высокая цифра.

Например, в ОСАГО на выплаты идут 90-95% собранных страховых премий, и это считается не так плохо».Полностью интервью с заместителем председателя Банка России Владимиром Чистюхиным читайте в ближайших номерах «Российской газеты»

Обращение в компанию

Если причина смерти вписывается в рамки договора, тогда родственникам нужно будет подать соответствующее заявление и приложить пакет необходимых документов. Форма заявления утверждается конкретной страховой компанией.

Базовые документы:

  • Кредитный договор.
  • Бумаги из правоохранительных органов.
  • Номер банковского счета для получения выплаты.
  • Документ, подтверждающий причину гибели гражданина (если смерть физического лица устанавливалась в рамках судебного слушания, тогда потребуется судебное решение, которое вступило в законную силу).
  • Справка о состоянии задолженности по кредиту.
  • Страховое соглашение на имя умершего человека.
  • Свидетельство о смерти заемщика.
  • Нотариальная доверенность (если документы подаются через представителя).
  • График погашение займа.
  • Документ, подтверждающий открытие наследственного дела.

Решение о предоставлении страховой выплаты принимается компанией в течение 5 дней после подачи всех необходимых бумаг.

При положительном решении деньги перечисляются в 5-дневный срок после составления страхового акта.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него.

Отказаться от своих обязанностей не получится. Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика.
Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика.

Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?

Юристов онлайн Вопросов за сутки Вопросов безответов Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Выплата займа наследниками

Если наследнику не удалось найти страховую организацию, либо заемщик не страховал риски по договору, то принявший квартиру претендент оплачивает ипотеку самостоятельно. Фактически происходит . Справка!

Если наследников несколько, то каждый из них гасит долг соразмерно его доли в имуществе. Чтобы начать платить за родственника, необходимо пройти ряд этапов:

  • Посещение банка. Уведомить сотрудников кредитного учреждения о смерти основного заемщика, представить документы о его кончине. Банк приостанавливает начисление процентов по телу основного долга.
  • После вступления в наследование (через полгода), наследник приходит в банк. Он подписывает с кредитным учреждением дополнительное соглашение к ипотечному договору. Прописывается, что наследник – это основной заемщик по ипотеке, а также решается вопрос с порядком погашения кредита (какими платежами, периодичность и т.д.).

Внимание!

Если наследник принял ипотечный кредит, но не платит по долгам умершего человека, банк взыскивает квартиру как залог, а также обратиться в суд.

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика?

Аккредитованный умер, а невыплаченный кредит остался. Такое, к сожалению, иногда случается.

Как же банкиры решают ситуацию с долгами, которые висят на погибших клиентах? И кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика?

Давайте попробуем разобраться.Известный афоризм гласит – налоги и смерть неизбежны.

Добавить к этому можно еще и кредиты. Непогашенные займы будут преследовать заемщика всегда, а в случае смерти перейдут к его наследникам.

Российские законы суровы – с любым имуществом к наследникам переходят все долговые обязательства. Стоит отметить, совсем неважно, становится ли наследник заемщиком по завещанию или по закону, является наследником второй, четвертой или девятой очереди.

Кредиторы останутся неумолимыми. Их не интересует, кто будет выплачивать долг. Главное, чтобы они получили деньги плюс начисленные проценты.Сам процесс перевода долгов является длительной и трудоемкой процедурой.

По закону – срок принятия наследства составляет полгода. В данный период о своих правах заявляют все те, кто претендует на наследство, причем как по завещанию, так на основании закона. Нередко случается, что на этапе деления долей возникают споры, которые могут тянуться долгие годы.

Ждать окончательного решения никто не намерен, поэтому кредитные учреждения стараются предъявить требования сразу после того, как узнают о гибели аккредитованного. В некоторых случаях банки привлекают судебные инстанции.Процесс взыскания посмертного займа не однозначен и безнадежен.

Есть мнение, что наследники заемщика могут не нести обязательства по ссуде до момента вступления в наследство на законном уровне.

Это значит одно – кредиторы не имеют права накладывать штрафные взыскания на период между смертью клиента и моментом, когда преемники получают наследство на законном основании по решению суда. К сожалению, все не так. Поэтому, если вступивший в наследство начинает выплачивать проценты только после получения нотариального свидетельства, то кредитные организации вправе начислять пени.Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, это позволит нам писать для Вас больше интересных статей.

Отличие между созаемщиком и поручителем по кредиту, в том числе по ипотеке

Банки при выдаче кредита могут затребовать оформления договора поручительства или подписания трехстороннего договора, в котором, помимо заемщика, участвует созаемщик.

Созаемщик и поручитель несут ответственность по. 21.04.2020 Последние записи

  1. Условия получения льготной ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году
  2. В чем разница между аннуитетным и дифференцированным платежом по кредиту, в том числе по ипотеке
  3. Дают ли ипотеку беременным женщинам
  4. Процедура погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году
  5. Выделение долей детям после погашения ипотеки, различные нюансы

Рубрики

  1. Военная ипотека
  2. Словарь
  3. Рефинансирование
  4. За рубежем
  5. Россельхозбанк
  6. Новостройки
  7. Льготные программы
  8. Материнский капитал
  9. Страхование
  10. Газпромбанк
  11. Вопросы по ипотеке
  12. Сбербанк
  13. Проблемы
  14. Топ банков

© 2020 Ipotechnik.Pro Все права защищены

Процедура погашения ипотеки в случае смерти заемщика

Чтобы после смерти заемщика наследники получили возможность далее погашать долг в установленном порядке, необходимо для начала дождаться даты, когда права наследства станут законными.

Обычно это происходит примерно через полгода после смерти заемщика, все это время родственники получают возможность заняться разделом имущества и долгов. Если принято решение погашать долг, необходимо переоформить действующий договор по ипотеке, обратившись в банк.

Соглашение о том, что кредит теперь будет погашаться в счёт наследников, также следует оформить нотариально.

После этого остается лишь вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Советуем статью: . Переоформление ипотеки при смерти заемщика происходит в несколько этапов:

  • Вступление в право наследства через полгода. Тем временем нужно наладить процесс выплаты и переоформить договор, на основании которого будут продолжать выплачиваться банковские средства;
  • Как только наследство будет получено, оформить налоговую декларацию и уплатить налог на наследство в установленном размере.
  • Обращение в нотариальную контору, где заверяется подписью заявление о том, что человек принимает на себя долговые обязательства умершего;
  • Получение официального свидетельства о смерти;
  • Обращение в банк с заявлением и копией полученного свидетельства;

Если же ни поручителей, ни наследников нет, а жизнь заемщика не была застрахована в страховой компании, единственным способом для банка получить назад свои деньги остаётся продажа недвижимости.

Продажа квартиру через аукцион не всегда приносит достаточную сумму денег, позволяющую покрыть все расходы, но это остается единственным выходом. Как именно развернутся события – можно решить лишь в конкретном случае, но всегда остаётся шанс переоформить долгосрочный ипотечный кредит так, чтобы в плюсе остался и банк, и потенциальные наследники в зависимости от обстоятельств смерти заемщика. Кредит от Альфа Банка Подробнее о карте

  1. Кредит до 1.000.000 рублей;
  2. Срок до 5 лет;
  3. Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка Подробнее о карте

  1. Процентная ставка от 9,99%.
  2. Кредит до 15.000.000 рублей;
  3. По паспорту, без справок;

Кредит от Восточного Банка Подробнее о карте

  1. Срок до 20 лет;
  2. Процентная ставка от 12%.
  3. Кредит до 15.000.000 рублей;

Кредит от Райффайзенбанка Подробнее о карте

  1. Срок до 10 лет;
  2. Кредит до 15.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка Подробнее о карте

  1. Решение мгновенно;
  2. Процентная ставка от 11%.
  3. Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Подробнее о карте

  1. Кредит до 850.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 11,9%.
  3. Срок до 4 лет;

Кредит от Совкомбанка.

Подробнее карте

  1. Процентная ставка от 11,9%.
  2. Срок до 10 лет;
  3. Кредит до 30.000.000 рублей;

Кредит от Ренессанс банка.

Подробнее о расчетном счете

  1. Срок до 5 лет;
  2. Процентная ставка от 10,9%.
  3. Кредит до 700.000 рублей;

Кредит в ОТП банке. Подробнее о расчетном счете

  1. Кредит до 4.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 10,5%.
  3. Срок до 7 лет;

Кредит в Промсвязьбанке Подробнее о кредите

  1. Процентная ставка от 9,9%.
  2. Кредит до 3.000.000 рублей;
  3. Срок до 7 лет;

Кредит в Росбанке Подробнее о кредите

  1. Срок до 7 лет;
  2. Кредит до 3.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Взять целевой кредит на покупку собственного жилья на оптимальных условиях можно в Банке «Открытие». Оформить ипотеку в Тинькофф банк Приобрести квартиру можно на собственные сбережения или в кредит.

Рекомендуем прочесть:  Сдача квартиры через агентство

Несбыточная прежде мечта о собственном жилье сегодня может стать реальностью благодаря ипотечному кредитованию.

Однако

Ипотека в случае смерти заемщика: ответственность наследников

Согласно статье 1175 части 3 ГК России, ипотечная задолженность после смерти заемщика передается наследникам, если это не противоречит ипотечному договору.Вместе с тем, наследники имеют возможность отказаться от наследства и тем самым не возлагать на себя обязательства по выплате ипотечного займа скончавшегося заемщика.В обратном случае, наследники разделят сумму долга пропорционально полученным долям наследства. Срок оформления наследства — 6 месяцев. За указанный период заинтересованные лица должны выполнить ряд действий:

  1. сообщить залогодержателю и страховщикам о смерти клиента;
  2. обратиться в ЗАГС на протяжении 3 дней для получения свидетельства о смерти должника (на оформление документа уйдет 30 минут, при себе следует иметь паспорт покойного);
  3. подать нотариусу заявление на принятие наследства (заказным письмом или лично). Информацию следует удостоверить медзаключением о смерти, личными документами, справкой из ЗАГСа.
  4. вступить в права наследования (через полгода).
  5. ежемесячно погашать остаток долга по займу;

При начислении кредитором штрафных санкций на протяжении 6 месяцев после смерти заемщика, можно подать заявку на списание неустойки по объективным причинам.

Отказ подлежит обжалованию в суде.

Продажа залоговой недвижимости

Большинство граждан отказываются от прав на имущество наследодателя ввиду его несоизмеримой стоимости относительно размера долга. В этом случае кредитное учреждение может его реализовать для оплаты долга по решению суда.Наследники покойного заемщика также могут продать ипотечную квартиру с согласия банка.Сделка выгодна для обоих участников при условии, что часть вырученных средств позволит оплатить долг по кредиту, остаток достанется наследнику. Если претендентов на жилплощадь несколько, продажа недвижимости проводится на основании письменного соглашения всех наследников.

Однако приобретение имущества, недавно полученного в наследство, сопровождается риском для покупателей (законом предусмотрена возможность оспаривания завещания в суде).

Обстоятельства вызывают необходимость продавать жилье по сниженной стоимости.

Заключение

Ипотека должна быть погашена даже в случае смерти заемщика.

В зависимости от обстоятельств задолженность может быть истребована со страховой компании, поручителей или наследников.

Если созаемщиков и наследников у покойного нет, а страховщик отказал в выплате, банк сможет продать квартиру и погасить долг вырученными средствами. Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать

Вопросы по ипотеке

29.

Скажите пожалуйста, какое право (права) имеет созаемщик, после смерти заемщика?

29.1. Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Его доходы, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита.

Зачастую созаемщик привлекается банком при долгосрочном кредитовании на большие суммы, когда у заемщика не хватает достаточного размера дохода для получения необходимой суммы кредита. Например, при ипотеке. Права у созаемщика тоже есть. По ипотечной ссуде он становится совладельцем жилья, приобретаемого в кредит.

Вам помог ответ? Да Нет

Если есть поручитель (созаемщик)

Это самый оптимальный вариант, который позволит банку получить все свои деньги обратно. Возврат задолженности в случае смерти заемщика падает на их плечи, ведь они несут ответственность за исполнение этих обязательств (согласно подписанному договору).

Банк необходимо уведомить о смерти заемщика, который взял ипотеку, и что теперь выплаты будет проводить созаемщик. При этом его права согласно кредитному договору остаются неизменными.

Процесс оформление наследства

Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев.

Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него. Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.

В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

  1. ипотечный договор;
  2. выписка из домовой книги;
  3. свидетельство о смерти наследодателя;
  4. паспорта;
  5. выписка из ЕГРН.

Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст.

1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин.

В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

Существует понятие фактического принятия ипотечного наследства. По ст. 1153 ГК РФ, человек признается фактически принявшим наследство, если окажется, что он принял все необходимые меры к его содержанию, пользуется им, несет расходы по содержанию и т.д.

Несмотря на существующие действия, он обязан прийти к нотариусу и оформить все документы.

Можно ли застраховаться?

Спасением на случай смерти ипотечного заемщика может стать страхование смерти.

Многие банки нарочно навязывают клиентам страхование, но не всегда стоит рассматривать это как злоупотребление: финансовые организации стремятся свести к минимуму свои риски.

Заниматься взысканием квартиры банкам тоже невыгодно — жилье они могут рассматривать как непрофильный актив, с которым будут связаны издержки на те же торги, на сотрудников, которые будут их сопровождать и т.д.

Вопрос-ответ «Правда, в некоторых случаях страховые компании могут быть аффилированными лицами банка.

Но это тоже не всегда плохо — мы бы рекомендовали больше смотреть на размер страховой выплаты и страхового вознаграждения», — отмечает Дроботов.

Он также советует попробовать договориться с банком. «Если заемщик был добросовестным, банк может пойти навстречу.

Как правило, сложнее всего договариваться с крупными банками — они более бюрократизированы. И не факт, что договориться получится.

Но лучше попробовать, чем ждать суда о выселении», — считает он. «Основная мысль: вы должны помнить, что даже при смерти одного из супругов ситуация, при которой вы получаете квартиру, стоимостью, например, 5 000 000 рублей, а оплатили по кредиту 300 000 рублей, неправомерна. Банк не обязан дарить имущество наследникам», — добавляет эксперт.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

  1. сам банк.
  2. наследники;
  3. страховая компания;
  4. созаемщик или поручитель;

Рассмотрим их подробнее.

Как избавиться от долгов заемщика

Универсального способа освободиться от долговых обязательств не существует.

Каждая ситуация требует детального изучения. Популярные варианты решения вопроса:

  1. отказ от наследства.
  2. продажа ипотечной квартиры (по согласованию с банком), оплата кредита и перечисление остатка на счет наследников;
  3. переоформление кредита на наследника с последующим исполнением обязательств от своего имени;
  4. полное погашение кредита за свой счет;

Наследник должен обратиться в банк в течение 30 дней после смерти заемщика. При этом, он может подать документы на переоформление кредита на его имя.

Альтернативным вариантом является согласование с банком продажи квартиры и оплаты кредита из вырученных средств. Однако банк может дать отказ в совершении сделки. Остаток средств остается наследнику.

Получатель может оплатить кредит самостоятельно, а в последствии продать квартиру.

Однако покупатели могут значительно сбивать цену, так как закон предусматривает 10-летний срок для вступления в наследство для граждан, которые не знали о смерти собственника. Если сумма кредита значительно превышает наследственную массу, то получатель несет ответственность в объеме полученного имущества. Поэтому для наследников целесообразно отказаться от наследства, чтобы не выплачивать пошлину.

Размер расходов при оформлении наследства можно найти в статье: «».

Наследники и ипотека

Наследникам ипотечной квартиры важно знать, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Непогашенный долг по ипотеке переходит к наследникам.Наследники имеют право отказаться от наследства.

Необходимо оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников квартира переходит в собственность государства.Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной.

Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком.Информацию о наличии страховки сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.

Если страховка была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере.Единственным нюансом, в этом случае является, по какой причине умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено.Согласно договору страхования, есть срок, в течение которого страховая компания должна быть поставлена в известность о смерти клиента.Важно! Пропуск указанного в договоре срока может стать поводом для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств.Так как право требования возникает у наследников, не редки случаи, что страховые компании указывают в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе.Согласно законодательству РФ, а именно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, срок этот составляет не менее 3 лет.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+