Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Госпомощь по ипотеке 2020

Госпомощь по ипотеке 2020

Госпомощь по ипотеке 2020

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

рублей:

  1. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
  2. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  3. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;

Обратите внимание!

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс.

рублей.

Ипотека семьям

Программа ипотеки с государственным субсидированием процентной ставки для семей с детьми была введена в действие в начале 2018 года. Согласно ее условиям, государство субсидирует процентную ставку по ипотеке до 6%, некоторые банки самостоятельно снижают ее до 4,5 — 5%.Программа предназначается для семей, в которых был рожден второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. При этом не имеет значения когда был взять ипотечный кредит, банк обязан принять документы на субсидирование процентной ставки, если у семьи появились на то основания.Важно, чтобы кредит был выдан именно на приобретение жилья или на участие в долевом строительстве.

Таким образом под программу подпадают только те кредиты, недвижимость по которым была приобретена на первичном рынке — от застройщика, по договору долевого участия в строительстве жилья или по договору уступки права требования.Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.Федеральным бюджетом будет выплачиваться часть процентов по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в в банк, в котором взят кредит, для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия.

Ипотека с льготными процентами для семей с детьми утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  1. иные документы, подтверждающие принадлежность к семье (свидетельство об установлении отцовства и пр.).
  2. свидетельство о браке;
  3. свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  4. паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;

Не все банки работают с этой программой, уточняйте в отделении вашего банка о вступлении в госпрограмму. В противном случае, необходимо будет пройти процедуру рефинансирования в другом банке для получения возможности участия в программе.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА ГОСПОДДЕРЖКУ?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

  1. Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
  2. Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
  3. Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
  4. Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
  5. Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).
  6. Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
  7. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий.

Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих).

Потратить ее можно 2 способами:

  • Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  • Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка. Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума).

При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Статьи в этом разделе

Ипотека по льготной ставке 6,1% на покупку квартиры в новостройке.Условия кредитования- Приобретение строящегося жилья у юридического лица или жилья в готовой новостройке у застройщика;- Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;Кредит не предоставляется:- На приобретение недвижимости на вторичном рынке- На покупку апартаментов- На рефинансирование действующей ипотекиПериод действия программыЗаключение кредитных договоров – до 01.11.20.Валюта кредита: рубли РФМин. сумма кредита 300 000 руб.Макс.

сумма кредита:- 8 000 000 рублей – для кредитуемых объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области- 3 000 000 рублей – для кредитуемых объектов в других регионах РФСрок кредита: до 20 летПервоначальный взнос: от 15%Комиссия за выдачу кредита отсутствуетОбеспечение по кредиту:- Залог кредитуемого жилого помещенияНа период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.География: вся РФТребования к заемщикамВозраст на момент предоставления кредита: не менее 21 годаВозраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет*Стаж работы: не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.Супруг(а) титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только в случаях:- наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости- отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.Гражданство: Российская Федерация* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.Процентные ставкиУказанная ставка действует с 12.05.2020 по 30.06.2020 вкл.6,1% — процентная ставкаНадбавки:+0,3 п.п.

в случае отказа от использования «Сервиса электронной регистрации» +1 п. п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банкаТребуемые документыДля рассмотрения кредитной заявки необходимыОсновные документы:Без подтверждения доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика с отметкой о регистрации;— второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.При подтверждении доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);— *.Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:— — Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>— (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);— Внимание!

п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банкаТребуемые документыДля рассмотрения кредитной заявки необходимыОсновные документы:Без подтверждения доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика с отметкой о регистрации;— второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.При подтверждении доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);— *.Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:— — Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>— (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);— Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка.Получение и обслуживание кредитаКредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.Срок рассмотрения кредитной заявкиКредитные заявки могут рассматриваться несколько недель до утверждения Постановления Правительства

«Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году»

.Порядок предоставления кредитаЕдиновременно.Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными) платежами.Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.Плата за досрочное погашение не взимается.Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ.

Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Налоговый вычет

до 260 000 ₽ за приобретение жилья до 390 000 ₽ за проценты по ипотеке

  1. Подайте документы в личном кабинете ФНС на сайте уже на следующий год после покупки недвижимости
  2. Государство вернет 13% от стоимости квартиры/дома (не более 260 000 ₽) и 13% с суммы процентов по ипотеке (не более 390 000 ₽). Итого: 650 000 ₽

Список необходимых документов

Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

  1. Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  2. Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  3. Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
  4. Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки.

Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку.

В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать по ссылке. Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится. В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

  • График платежей по ипотеке.
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Кредитный договор
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит.

Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН.

Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это.

С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать.

АИЖК самостоятельно запрашивает её. После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к.

банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению. Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи.

Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.

После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений. Аналогично проходит процесс в Газпромбанке.

В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки. Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.
Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать.

То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет.

Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика. Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Заключение

Можно выделить ряд отрицательных и положительных отзывов по данной программе.

Положительные:

  1. Сумма поддержки до 600 000 рублей хорошо помогает снизить платеж по ипотеке.
  2. Снижение ипотечного платежа поможет облегчить сложную финансовую ситуацию.

Отрицательные:

  1. Нет обязательного требования озвучить причину отказа.
  2. Длительные сроки рассмотрения.
  3. Большой список документов.
  4. Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения. Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства.

Важный момент! Если вы подавали заявку на участие ранее, но не получили ответ, то нужно собирать все документы заново и опять подавать заявку.

Если вам не удалось поучаствовать в этой программе, то рекомендуем рассмотреть другой вид поддержки ипотечных заемщиков — «Ипотека 6%».

Подробные условия описаны в специальном посте. Читайте далее. В октябре 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства на продолжение программы помощи ипотечных заемщиков. Дополнительно было выделено 730 000 000 рублей на реализацию этой программы.

Экономьте на платежах каждый месяц

от 5 000 ₽ сумма покупок по карте в месяц 0,2% – 0,6% скидка к ставке по кредиту

  1. Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн
  2. Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по ипотеке. Больше покупок — ниже ставка
  3. Нет карты? , например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»

Есть ли ограничения по месту регистрации? Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка.

Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете. Есть ли требования к минимальному стажу? Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока. В каких случаях требуются поручители?
В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.

Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети. Могут ли поручители претендовать на долю в квартире? Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире. Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов? Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя.

Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки? Конечно. Но только по согласованию с банком.

Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку? Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов. Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться .

В какие даты вносить платёж? Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать? Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).

В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени.

Мы постараемся вам помочь. У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из банка. Как работает опция «Заёмщик»? Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей).

Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.

Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце. Вы тратите 75 000 ₽ в месяц Вы получаете Ставка по кредиту 9,4%

8,8% -0,6% Ежемесячный платёж 22 215 ₽

21 286 ₽ -929 ₽ Ваша выгода 11 148 ₽ в год

Детские пособия в 2020 году

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения.

Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет.

Рекомендуем прочесть:  К недвижимости относятся

Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок. Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя.

По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля.

За следующих детей — 6 554,89 рубля. Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Молодой специалист

Программа «» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности). При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  1. Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  2. Стаж работы – не меньше 1 года.
  3. Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  4. Иметь научные публикации (только для медицинских работников);

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%.

Выплаты предоставляются 3 способами:

  • 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.
  • 10% оплата стартового взноса;
  • 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;

Субсидированием ипотеки по программе «» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников. При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока.

В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Госдума приняла закон о помощи проблемным ипотечникам

19 февраля, Госдума РФ в окончательном чтении, приняла закон об уменьшении финансовой нагрузки на ипотечных должников.

Законопроект облегчит жизнь попавшим под суд «ипотечникам». Принятый закон устанавливает правило взыскания исполнительского сбора для должников по ипотечным кредитам. Новое правило позволит снизить финансовую нагрузку на семьи, попавшие в сложную финансовую ситуацию.

Теперь от уплаты исполнительского сбора будут освобождены граждане, которые выплатили ипотечный кредит в полном объеме в соответствии с законом об ипотечном кредитовании, а также ставшие участниками государственных программ помощи заемщикам. До этого момента солидарные должники по ипотечному кредиту должны были заплатить исполнительский сбор в размере 7%. Таким образом, платить исполнительский сбор дважды больше не придётся.

Спикер Госдумы РФ Вячеслав Володин пояснил: «Иными словами, если муж и жена взяли квартиру в ипотеку, и у них возникли трудности с выплатами и задолженность, они должны вернуть банку не только сам кредит, но и проценты по нему.

И оба заплатить исполнительский сбор. Зачастую это немаленькая сумма, которая может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей.

Принятый нами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых».

Это может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей». Принятый депутатами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых.

«Это позволит поддержать граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации»

, — считает Вячеслав Володин.

Исполнительский сбор, кроме того, не нужно будет платить ипотечным должникам, которые стали участниками госпрограмм помощи заемщикам и выплатили ипотечные кредиты в полном объёме.

Данная норма касается в первую очередь валютных ипотечников, пояснил глава комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев.

По его словам, сегодня более 20 тысяч семей входит в указанные программы. Коментарий одного из авторов инициативы — Виктора Кидяева:

«Законопроект касается помощи попавшим под суд «ипотечникам»

.

Гражданам, которые по тем или иным причинам не смогли справиться с кредитным бременем и проиграли суд банку. Это очень болезненная для людей тема, очень сложная».

Соответствующие изменения будут внесены в закон «Об исполнительном производстве».

Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам

Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

  • АО «ТЭМБР-БАНК»
  • ПАО «Запсибкомбанк»
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  • ПАО «МЕТКОМБАНК»
  • ОАО «УГАИК»
  • АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  • АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  • ООО «СТП ГРУПП»
  • ПАО КБ «Восточный»
  • АО «РЕСО Финансовые рынки»
  • АО «ЛенОблАИЖК»
  • ПАО «БыстроБанк»
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО «Дальневосточный банк»
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО АКБ «Урал ФД»
  • АО «Кузнецкбизнесбанк»
  • ТКБ БАНК ПАО
  • ПАО «АК БАРС» БАНК
  • «АБ «РОССИЯ»
  • ПАО МОСОБЛБАНК
  • НО «Фонд РЖС»
  • ПАО «Томскпромстройбанк»
  • ПАО «Крайинвестбанк»
  • АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  • КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  • ОАО «ВАИЖК»
  • АО «НОАИК»
  • АО «Собинбанк»
  • ООО КБ «РостФинанс»
  • Банк Союз (АО)
  • Банк «ВБРР» (АО)
  • ПАО КБ «Центр-инвест»
  • АО «АЖИК Воронежской области»
  • КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  • ПАО Банк ЗЕНИТ
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  • ООО «АВЕНИР»
  • АО «СМП Банк»
  • ООО «Крона-Банк»
  • Банк ГПБ (АО)
  • ПАО «Плюс Банк»
  • АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  • АО БАНК «СНГБ»
  • АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  • АО «СПб ЦДЖ»
  • АО «Россельхозбанк»
  • АО «ДВИЦ»
  • ПАО Сбербанк
  • Банк «Снежинский» АО
  • ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
  • БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  • «Тимер Банк» (ПАО)
  • ПAO «Промсвязьбанк»
  • АО «АИЖК Тамбовской области»
  • АО «АИЖК Вологодской области»
  • ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  • АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  • Банк «Левобережный» (ПАО)
  • АО «Ипотечное агентство Югры»
  • ПАО «АКИБАНК»
  • ООО «Камкомбанк»
  • АО ЮниКредит Банк
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • АО «Автоградбанк»
  • ПАО «Курскпромбанк»
  • ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  • АКБ «Форштадт» (АО)
  • АО «АИЖК по Тюменской области»
  • АО «Банк «ДОМ.РФ»
  • КБ «Кубань Кредит» ООО
  • ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  • ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  • АО НОКССБАНК
  • АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • АО «ДОМ.РФ»
  • ПАО «БАНК СГБ»
  • Банк «КУБ» (АО)
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  • АО «ОТП Банк»
  • ПАО «МТС-Банк»
  • АО «Кредит Европа Банк»
  • АО «АИЖК КО»
  • ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО РОСБАНК

Ипотечные агенты:

  • ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  • ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  • ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  • АО «Ипотечный агент БФКО»
  • ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц — 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  • ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2020-godaСоветуем по теме:Статьи: Иван Белов Есть вопросы? Юристы готовы ответить на них.

Это бесплатно. Последние новости Тэги новостей Новости партнеров

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  • Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
  • Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  • Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  • Срок кредита не ограничен.
  • Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  • Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  • Максимальная сумма — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона.
  • Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  • Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  • Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:Новые условия льготной ипотеки

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. инвалиды определенных категорий.
  2. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  3. участники войны, получившие звание ветерана;
  4. родители, имеющие ребёнка инвалида;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  2. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе. Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления.

В их числе крупные игроки ипотечного рынка , , Альфа-банк, , банк Дом.РФ. Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», и обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка».

Так, готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая.

Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%. Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, получил 900 заявок на 2,4 млрд руб.

Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб.

По данным на 23 апреля, через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб. По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб.

кредитных и собственных средств. Обсудить Подписаться на уведомления

«Сельская» ипотека

С 01.01.2020 года в России вступает в действие программа помощи приобретения жилья в сельской местности.Основные положения программы таковы:

  1. кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
  2. недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
  3. размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
  4. первоначальный взнос от 10%;
  5. процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%;

Особых требований к недвижимости не предъявляется.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+